Ejemplo
Aquí hay un ejemplo de un accidente causado por la carga o descarga.
Supongamos que es dueño de una ferretería. El aire acondicionado en su tienda se rompió ayer. Una unidad de reemplazo no estará disponible hasta la próxima semana. El clima ha estado caliente, por lo que ha conducido el camión de su empresa a la A-1 Appliance para alquilar un aire acondicionado portátil.
Usted firma un contrato de alquiler y un empleado de A-1 llamado Steve carga su aire acondicionado en una carretilla de mano. El acondicionador de aire ha sido empacado en una caja grande. Steve lo sigue a su camión para que usted y él puedan cargar la caja en su vehículo. El camión está asegurado por responsabilidad bajo una póliza de auto comercial.
Usted y Steve recogen un extremo de la caja y se dirigen hacia la camioneta. De repente, su mano se desliza y deja caer el extremo de la caja. La caja rebota en la pierna de Steve, fracturándose el tobillo. La caja golpea el concreto, dañando gravemente el aire acondicionado.
Steve obtiene beneficios de la aseguradora de compensación al trabajador de su empleador.
Luego demanda a su empresa por lesiones corporales. Su demanda exige $ 25,000 en daños compensatorios. La tienda de electrodomésticos exige que pague $ 3500, el valor del aire acondicionado dañado.
Cobertura de responsabilidad civil
Las reclamaciones que surgen de la carga o descarga de la propiedad hacia o desde un automóvil generalmente están cubiertas por un seguro de responsabilidad civil comercial.
Para que una pérdida se cubra, sin embargo, se deben cumplir las siguientes condiciones.
- El automóvil involucrado en el accidente debe ser un auto cubierto.
- La persona o empresa mencionada en el reclamo o demanda debe ser un asegurado .
- El demandante debe haber sufrido lesiones corporales o daños a la propiedad como resultado del accidente.
En el ejemplo anterior, su recolección es un automóvil cubierto bajo su seguro de responsabilidad civil. Su empresa es un asegurado según su política. Steve, el demandante, busca daños y perjuicios por lesiones corporales que sufrió en el accidente. El reclamo de Steve contra su empresa debe estar cubierto por su seguro de responsabilidad civil.
Una póliza de automóvil comercial excluye reclamaciones de lesiones corporales presentadas por cualquiera de sus empleados. Si Steve fue empleado por usted, su reclamo contra su empresa no estaría cubierto.
Las reclamaciones que surgen de la carga o descarga de propiedad en o desde un automóvil están excluidas bajo una política de responsabilidad general . Esta exclusión tiene como objetivo evitar la duplicación de la cobertura provista por la póliza de automóviles.
Sin cobertura para la propiedad cargada o descargada
Tenga en cuenta que el daño a la propiedad que se carga o descarga no está cubierto por una política de automóviles. La propiedad que usted (u otro asegurado) está cargando o descargando se considera propiedad bajo su "cuidado, custodia o control". El daño a dicha propiedad se excluye en virtud del seguro de responsabilidad civil por el cuidado, la custodia o el control .
Debido a esta exclusión, la reclamación de daños a la propiedad contra su empresa por A-1 Appliance no está cubierta por su póliza de automóvil.
Cubre daños a otra propiedad
El seguro de responsabilidad civil comercial para automóviles cubre el daño a la propiedad de terceros que ocurre durante el proceso de carga o descarga si la propiedad dañada no es la que está siendo cargada o descargada. Por ejemplo, suponga que usted y Steve (en el escenario anterior) acaban de recoger el aire acondicionado. La caja se te cae de la mano. En lugar de caer sobre la pierna de Steve, se estrella contra el capó de un automóvil deportivo estacionado cerca. El automóvil pertenece a un cliente de A-1 Appliance. El vehículo está muy abollado. Si el propietario del automóvil presenta un reclamo por daños a la propiedad en contra de su compañía, la póliza de automóviles debe cubrir el reclamo.
Dispositivos mecánicos
La propiedad a menudo se carga o descarga desde un vehículo con la ayuda de un dispositivo mecánico como una carretilla elevadora.
La política de automóviles excluye lesiones corporales o daños a la propiedad causados por el movimiento de la propiedad con un dispositivo mecánico a menos que el dispositivo esté conectado al automóvil. (Esta exclusión no se aplica a una carretilla de mano). Un ejemplo de un dispositivo mecánico que probablemente estaría cubierto es una grúa acoplada a un camión.