Préstamos VA - Préstamos para pequeños negocios para veteranos

Préstamos para pequeñas empresas para ayudar a los veteranos a financiar negocios

Si usted o su cónyuge prestaron servicios militares y quisieran financiar su pequeña empresa, pueden aprovechar algunas opciones diferentes de préstamos favorables dirigidas a los veteranos.

Los préstamos VA, o SBA 7 (a), SBA Express y Reservista Militar por Desastre Económico (MREIDL), son en realidad garantías de préstamos disponibles de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para veteranos o soldados o sus esposas o viudas que se están yendo para servir en el ejército o que han regresado de su servicio militar.

Estos préstamos en realidad no se originan en la Administración de Veteranos o VA. La Administración de Pequeños Negocios tiene una Oficina de Asuntos de Veteranos que supervisa los préstamos comerciales a los veteranos. Estos fondos no se proporcionan como subvenciones . Son préstamos estándar que requieren reembolso, con una tasa de interés adjunta.

Tipos de préstamos comerciales VA

La SBA proporciona tres tipos de préstamos VA. Primero, existe la Iniciativa de Préstamo Expreso de la SBA para veteranos. Este programa también está abierto a los no veteranos, pero la SBA cuenta con un programa de Veteran's Advantage que renuncia a todas las tarifas de garantía de préstamo inicial para los veteranos que califican para este préstamo. Los veteranos pueden pedir prestado hasta $ 350,000.

En segundo lugar, el programa de préstamos 7 (a) de la SBA brinda hasta $ 5 millones en fondos, nuevamente para veteranos y no veteranos. Sin embargo, el programa Veteran's Advantage también se aplica a este préstamo, proporcionando honorarios de garantía iniciales de cero para préstamos de $ 125,000 o menos, y una reducción del 50 por ciento de las tarifas de garantía para veterinarios que piden prestados montos superiores a $ 125,000.

La SBA también brinda asesoramiento y capacitación para respaldar sus préstamos y los programas han tenido mucho éxito.

El tercer tipo de préstamo comercial es el préstamo por desastre MREIDL o Reservista económica por desastre. Este préstamo proporciona capital de trabajo a las empresas que podrían haber cumplido con sus obligaciones y continuar cumpliendo con sus obligaciones si su propietario principal no hubiera sido llamado para el servicio militar.

¿Quién es elegible para estos préstamos VA?

Todo el personal militar activo, veteranos, veteranos discapacitados en el servicio y sus cónyuges o viudas actuales son elegibles para estos préstamos. Los veteranos que recibieron una descarga deshonrosa no son elegibles para los programas de préstamos. Si usted es un miembro del personal activo dentro de los 12 meses posteriores a la separación o un jubilado dentro de los 24 meses posteriores a la jubilación, puede calificar para el Programa de Préstamo Expreso de la SBA. Los reservistas y la Guardia Nacional también son elegibles.

¿Qué tipos de negocios son elegibles para estos préstamos?

El negocio debe tener al menos un 51 por ciento de propiedad de un veterano calificado de acuerdo con la definición anterior. La mayoría de las empresas cumplen con los requisitos de elegibilidad, siempre que la empresa no sea un esquema piramidal , un negocio de apuestas o un negocio de préstamos. Además, el negocio debe ser un negocio con fines de lucro. Las organizaciones sin fines de lucro no son elegibles.

¿Qué puede cubrir el producto del préstamo?

El producto de un préstamo SBA Express o 7 (a) se puede utilizar para la mayoría de los fines comerciales . Por ejemplo, puede agregar capital de trabajo a su negocio, cubrir los costos iniciales de un nuevo negocio, comprar equipos, comprar bienes inmuebles para que ocupe su empresa, inventarios para vender, contratar administración de negocios , expandir su negocio, configurar para vender bienes y servicios para el gobierno (contratación), establezca su negocio para la posibilidad de su despliegue, y recuperarse de desastres declarados como huracanes, tornados y terremotos.

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?

La cantidad de dinero que puede pedir prestado depende, hasta cierto punto, de la institución crediticia que atraviesa. Puede calificar para un préstamo más grande, pero la SBA solo proporcionará una garantía hasta ciertos límites de préstamo. El programa SBA 7 (a) proporciona una garantía del 85 por ciento del monto prestado hasta $ 150,000, y el 75 por ciento del monto prestado entre $ 151,000 y hasta $ 3.75 millones. Los préstamos SBA Express reciben una garantía del 50 por ciento.

Cómo funciona el programa de garantía

La Administración de Pequeños Negocios en realidad no presta el dinero a los veteranos. Las instituciones de crédito como los bancos o las cooperativas de crédito hacen los préstamos. El gobierno federal garantiza su préstamo. Si su préstamo es menor de $ 25,000, no es necesario que tenga una garantía . Si es entre $ 25,000 y $ 350,000, la institución prestamista puede aplicar su política de colateral existente.

Sus tasas de interés generalmente oscilarán entre 2.25% y 4.75% sobre la tasa de interés principal actual. Siempre puede tratar de negociar una tasa de interés más baja con su prestamista específico.

Si necesita ayuda para encontrar un prestamista, la Administración de Pequeñas Empresas tiene oficinas locales en cada estado que pueden ayudarlo, o puede consultar esta lista de sus oficinas locales.

Despliegue y el Préstamo MREIDL

Cuando se llama a un "empleado esencial" para el servicio activo en el ejército, un negocio se vuelve elegible para un préstamo MREIDL.

El propósito de este préstamo es proporcionar los gastos necesarios del negocio que no se pueden proporcionar porque el empleado esencial no está presente en el negocio. El propósito de este préstamo no es reemplazar las ganancias perdidas. El objetivo es solo pagar obligaciones y reemplazar el capital de trabajo para que la empresa pueda sobrevivir.

Antes de que la Small Business Administration otorgue un préstamo MREIDL, la ley federal exige que investiguen si la empresa tiene o no los recursos para recuperarse después de que el empleado esencial regrese. Si no, entonces la empresa es elegible para el préstamo. La SBA ha determinado que aproximadamente el 90 por ciento de las empresas que solicitan este préstamo no pueden recuperarse por sí mismas.

Detalles del préstamo

La tasa de interés del préstamo MREIDL es del 4 por ciento. El plazo máximo del préstamo es de 30 años, aunque eso depende de las circunstancias individuales, al igual que el monto del préstamo. El préstamo MREIDL generalmente tiene un monto máximo de $ 2 millones, pero pueden aplicarse excepciones dependiendo de la cantidad de daño económico al negocio debido a la convocatoria del "empleado esencial".

Se requiere garantía si está disponible, así como también un buen crédito . Se requiere seguro comercial , incluido seguro contra inundaciones, si se indica, durante la vigencia del préstamo.