Desde la aprobación fácil hasta bonitas recompensas, estas tarjetas lo tienen todo
Por supuesto, algunas tarjetas pueden ser más apropiadas para las necesidades de su negocio en particular que otras. Tal vez su solvencia es un problema porque recién está empezando (su empresa aún no cuenta con un historial sólido y sostenido) y, en este caso, necesitará una aprobación fácil.
Todas estas consideraciones pueden tenerse en cuenta a la hora de determinar la ruta más fácil para obtener una tarjeta de crédito comercial y cuál debe solicitar.
Consideraciones al solicitar una tarjeta de crédito comercial
Probablemente haya recibido una parte justa de las ofertas de tarjetas de crédito por correo como propietario de una empresa. Incluso podría haber considerado postularse pero se sintió un poco abrumado por todas las opciones. Muchos tipos de tarjetas de crédito comerciales vienen con varias funciones, características y beneficios.
De forma similar a una tarjeta de crédito personal, una tarjeta de crédito comercial aplica cargos por intereses, en los que incurrirá si mantiene un saldo después de cada ciclo de facturación. Obviamente, querrás asegurar la tarifa más baja posible.
Algunas tarjetas cobran tarifas anuales e incluso tarifas mensuales. Por supuesto, no desea pagar estos, pero es posible que tenga que hacerlo a cambio de otras ventajas, como la fácil aprobación.
Los límites de crédito a menudo se basan en la solidez de su puntaje crediticio personal y en las calificaciones crediticias de su empresa, pero una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito comerciales es que puede calificar para límites de crédito mucho más grandes en comparación con lo que puede obtener en un tarjeta.
Esto puede ser particularmente importante si su empresa necesita hacer grandes compras inicialmente o periódicamente para cosas tales como equipos o inventario.
Las tarjetas de crédito comerciales también ofrecen una amplia gama de recompensas e incentivos, como tasas de descuento, recompensas de viaje, descuentos en alquiler de automóviles y más.
Algunas tarjetas ofrecen premios de reembolso basados en un porcentaje de las compras de la compañía. Todos los prestamistas de tarjetas de crédito quieren nuevos negocios y deben competir entre sí por los suyos y los de otros consumidores. Es por eso que ofrecen estas ventajas ... pero las ventajas solo valen la pena si las usa. ¿De qué sirven las millas aéreas si nadie en su compañía va a volar alguna vez?
Comience haciendo una evaluación honesta de sus necesidades, sus medios de pago y sus puntajes de crédito, tanto los suyos como los de su negocio. La información que recopile debe guiarlo mientras se prepara para solicitar una tarjeta de crédito comercial o tarjetas.
Tarjetas de crédito frente a otros préstamos
Puede ser más fácil para el propietario de una empresa obtener la aprobación para tarjetas de crédito comerciales no garantizadas que las líneas de crédito bancarias tradicionales o los préstamos para pequeñas empresas.
Como una ventaja adicional, las tarjetas de crédito comerciales ofrecen una flexibilidad mucho mayor que los préstamos a plazo. El propietario de una empresa tiene varias opciones de pago durante cada ciclo de facturación. Él no está limitado a pagos mensuales fijos. Una tarjeta de crédito para su empresa puede proporcionarle una "almohada" económica muy necesaria en una crisis cuando las cantidades que debe se están quedando atrás y su negocio tiene poco dinero en efectivo o las ventas son lentas.
La mayoría de los propietarios de negocios descubren que tienen que hacer compras o pagar facturas en línea con proveedores, proveedores y otros profesionales. Una tarjeta de crédito comercial le permite a su empresa gestionar sin esfuerzo los pagos en línea y las transacciones de compra.
La mayoría de las tarjetas de crédito de la compañía proporcionan a los titulares de tarjetas herramientas en línea para administrar sus cuentas, así como resúmenes de cuentas de fin de año que pueden ayudarlo a usted o a su contador a rastrear y clasificar sus gastos para impuestos y otros fines. Esto también puede proporcionar una forma simple de realizar un seguimiento del gasto de los empleados.
Si el emisor de la tarjeta informa a las agencias de crédito comercial, esta puede ser una manera excelente de comenzar a establecer un archivo de crédito favorable para su negocio y, a su vez, obtener una línea de crédito adicional y posiblemente tasas de interés reducidas.
Tipos de tarjetas
Básicamente, existen dos tipos de tarjetas de crédito comerciales: seguras y no garantizadas.
Se garantiza la aprobación de su empresa con una tarjeta asegurada porque se compromete una garantía, generalmente un depósito en efectivo, que asegura la cuenta.
Con una tarjeta no garantizada, su aprobación se basa principalmente en la solidez de su crédito como garante personal y las calificaciones crediticias de su empresa. El rango típico de calificación crediticia para aprobación está en el rango de más de 680 para las tarjetas de crédito comerciales no garantizadas.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales de fácil aprobación
Ahora que tiene un control sobre lo que necesita y para lo que es probable que califique, aquí hay algunas sugerencias.
Capital One Spark Classic para hacer negocios
Esta tarjeta es adecuada para pequeñas empresas. La aprobación es, al menos, algo adaptada a aquellos que acaban de abrir sus puertas y probablemente aún no tengan un extenso historial de crédito comercial. En cuanto a sus propios puntajes, Capital One dice que funcionará con dueños de negocios con crédito "promedio". Esta tarjeta ofrece resúmenes de fin de año y otros informes de gastos personalizados, y usted puede obtener tarjetas para sus empleados sin costo adicional. Obtendrá un 1 por ciento de reembolso en efectivo en cada compra, y no hay una tarifa anual.
Tarjeta de recompensas en efectivo de Bank of America Business Advantage
La tarjeta de visita de Bank of America tiene un buen bono: si carga al menos $ 500 en los primeros 60 días, Bank of America acreditará su estado de cuenta en $ 200. Piénselo: en realidad obtiene $ 200 en suministros o servicios de forma gratuita. Esto lo convierte en una buena tarjeta para startups. Todavía recibirá un reembolso del 1 por ciento en muchas compras después del período introductorio de 60 días, así como del 3 por ciento en tiendas de suministros de oficina y estaciones de servicio, y del 2 por ciento en restaurantes. La APR no se activa hasta después de los primeros nueve ciclos de facturación.
Total Visa Card
Total Visa ofrece un proceso de solicitud que casi podría hacer mientras duerme, y es indulgente con un crédito menos que bueno. Por supuesto, pagarás un poco por esto. Hay una tarifa de procesamiento inicial de una sola vez, así como una tarifa anual además de una tarifa mensual que comienza después del primer año. Su límite de crédito será escaso al principio, solo $ 300 o posiblemente incluso menos, hasta que se establezca, pero Total Visa sí informa a las tres agencias de informes de crédito para que pueda comenzar a construir su crédito y el crédito de su empresa para obtener una mejor reputación. Su negocio debe tener una cuenta de cheques para calificar.
Tarjeta de crédito Chase Ink Business Cash
Si usted y su empresa tienen excelentes perfiles de crédito, Ink puede ser el camino a seguir. El proceso de solicitud y la calificación pueden ser un poco estrictos, por lo que es posible que no obtenga una aprobación fácil, pero Chase ofrece una gran cantidad de recompensas en efectivo cuando supera este obstáculo. Si gastas $ 3,000 en la tarjeta en los primeros tres meses, recibirás $ 300 en efectivo y obtendrás $ 1,250 de los primeros $ 25,000 que gastas en suministros de oficina, Internet y servicios de teléfono celular, no solo una vez, sino cada año. Obtendrá un reembolso del 2 por ciento sobre la misma cantidad gastada en restaurantes y gasolineras, y del 1 por ciento en todas las demás compras. No hay APR en los primeros 12 meses y no hay cargos por tarjetas adicionales para sus empleados.
Milestone Mastercard
Milestone Mastercard también tiene una reputación de perdonar problemas de crédito anteriores o historiales crediticios inexistentes y de aprobarlo a usted y a su negocio de todos modos. Esta tarjeta es similar a la tarjeta de visita ofrecida por Total Visa, pero tiene algunas diferencias interesantes. En lugar de una tarifa anual fija y constante, Milestone evaluará su solvencia crediticia cada año y ajustará la tarifa en consecuencia. Si mejora su solvencia, puede esperar que la tarifa disminuya en consecuencia. Las tarifas anuales oscilan entre $ 35 y $ 99. Esta tarjeta también informa a las agencias de crédito y ofrece protección contra el fraude.
La línea de fondo
Verifique sus calificaciones crediticias personales y comerciales antes de solicitar una tarjeta de crédito comercial , y si sus puntajes son bajos, considere abrir una cuenta con uno de estos prestamistas de crédito menos importante o obtenga una tarjeta de crédito comercial asegurada para comenzar a establecer negocios positivos. historial de crédito.