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Cuando una empresa necesita fondos , puede buscar prestamistas que puedan inyectar efectivo en su negocio. Esto viene principalmente en la forma de préstamos que se pagarán en el futuro dependiendo del acuerdo comercial. Para un préstamo comercial, tienen que analizar los datos de su empresa y evaluar si su empresa vale la financiación de su negocio.
Muchos prestamistas tienen una fórmula para medir si su empresa califica para financiamiento o no. Esta fórmula se compone de diferentes puntos de datos con respecto a su negocio. Si los datos de su empresa son suficientemente convincentes, habrá fondos disponibles, pero si los datos están por debajo de sus expectativas, podría resultar difícil recibir fondos. Aquí hay una visión reveladora sobre los diferentes datos comerciales utilizados por los prestamistas para ver su capacidad de financiación empresarial .
Crédito personal
Su puntaje de crédito personal de las agencias de informes crediticios es utilizado por los prestamistas para determinar si financia su negocio o no.
El puntaje se divide en tres categorías; bueno, promedio / regular y malo. Si su puntaje está en la categoría buena, tiene más posibilidades de ser financiado por un prestamista . Recuerde que una buena calificación crediticia significa que ha estado pagando todas sus cuentas a tiempo y, por lo tanto, la posibilidad de perder el pago del préstamo al prestamista es muy baja.
Por otro lado, si tiene un puntaje de crédito malo / malo, hay altas posibilidades de que muy pocos prestamistas estén dispuestos a extender cualquier forma de crédito a su negocio . Un mal historial crediticio es un reflejo de lo malo que eres para pagar tus deudas o tus facturas. Muchos prestamistas lo ven como un gran peligro para sus finanzas ya que es probable que pierda los pagos. Esta es una situación en la que ningún empresario desearía estar. Sin embargo, si usted está en ella ahora, aún puede cambiar la calificación haciendo sus pagos a tiempo para mejorar sus posibilidades de financiamiento.
Ingresos
Los ingresos son muy críticos y hacen que las cosas se muevan más rápido y de manera más eficiente. Hace que el negocio opere, crezca y pague las facturas a tiempo. En general, los ingresos son los que hacen que las empresas funcionen sin problemas. Cuando se trata de préstamos, los prestamistas deben usar sus datos de ingresos para determinar si tiene la capacidad de pagar el monto del préstamo que está solicitando. Mientras más altos sean los ingresos que su negocio recolecta dentro de un período de tiempo específico, es más probable que pueda calificar para préstamos más grandes. La suposición aquí por parte del prestamista es que sus ingresos le facilitarán el pago de los préstamos otorgados.
Por otro lado, si los ingresos de su negocio son muy bajos, muchos prestamistas solo le prestarán un pequeño préstamo.
Esto se debe al hecho de que los bajos ingresos no podrán devolver un préstamo más grande o la empresa puede tener dificultades para pagar. Esta es la razón por la que la mayoría de los prestamistas solo pueden permitirse otorgarle un pequeño préstamo o incluso negarle cualquier tipo de préstamo. La mayoría de las empresas nuevas se encuentran en esta fase y en la mayoría de los casos carecen de fondos. Lo mejor que se puede hacer mientras se está en esta fase es restituir los beneficios obtenidos del negocio en lugar de depender de los prestamistas.
El tamaño del mercado
El tamaño de su mercado se usa para determinar la cantidad de préstamo que califica del prestamista. Cuanto mayor sea el tamaño del mercado, mayores serán las posibilidades de obtener más ventas, lo que definitivamente se reflejará en los ingresos recaudados. Los prestamistas trabajan en la suposición de que los datos relativos al tamaño del mercado si el negocio lo ha hecho o se refleja en las ventas y los ingresos.
La cantidad de ventas que realiza en un día o un mes o incluso semanalmente se usa para medir el tamaño del mercado que atiende.
Cuanto más altas sean las ventas, mayor será el tamaño del mercado y, por lo tanto, mayor será el préstamo o la línea de crédito para la que califica, ya que el volumen de ventas que realiza la empresa tiene la capacidad de pagar el préstamo más grande. Por otro lado, si ha estado registrando bajas ventas, se supone que su negocio tiene un mercado pequeño y su capacidad para pagar una gran cantidad de préstamos es cuestionable. Solo calificará para préstamos pequeños que pueden no hacer mucho en términos de satisfacer sus necesidades.
Medios de comunicación social
Actualmente, la idea de realizar ventas a través de los medios tradicionales se ha trasladado a Internet. La mayoría de la gente prefiere comprar en línea. Los mejores ejemplos incluyen a Amazon y Alibaba, cuyos propietarios se encuentran entre las personas más ricas del mundo. Esto significa que la mayoría del mercado está disponible en línea y, por lo tanto, cada propietario de una empresa debe hacer más y ofrecer servicios de comercio electrónico. Las plataformas de medios sociales que tienen muchos posibles compradores incluyen Facebook, Twitter, Instagram y YouTube. Debe utilizar las redes sociales para impulsar sus ventas, responder a sus clientes y leer los comentarios sobre sus productos. Este tipo de interacción ayuda a mejorar la productividad y los servicios.
Los prestamistas hoy en día utilizan la presencia de las redes sociales de las empresas como un factor para determinar cuánto dinero se puede dar a su empresa como un préstamo. La presencia se mide por la cantidad de seguidores (percibidos como posibles clientes) que tiene para su negocio y la cantidad de ventas que realiza en línea. Cuanto más altas sean las ventas que haga, más ingresos obtendrá y, por lo tanto, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo. Es hora de que cada propietario de negocio aumente su presencia en las redes sociales, lo que aumentará automáticamente las ventas y lo hará calificar para cualquier cantidad de préstamo que pueda necesitar.
Tasa de endeudamiento
La frecuencia con la que toma préstamos forma parte de los datos comerciales que los prestamistas potenciales miran cada vez que solicita un préstamo. La tasa de endeudamiento es clave para determinar qué tan estable es su negocio . Los préstamos frecuentes muestran que su negocio no es estable la mayoría de las veces, mientras que no pedir prestado con tanta frecuencia es una señal de que el negocio puede mantenerse. Esto es lo que utilizan los prestamistas para evaluar sus propuestas de préstamos.
Muchos prestamistas también buscarán su historial de pagos para ver si los montos de los préstamos que ha estado recibiendo se pagan. Si está completamente pagado, a pesar de la frecuencia con la que pida prestado, obtener un préstamo está garantizado. Sin embargo, si los préstamos anteriores no han sido pagados, ni siquiera los prestamistas querrán asociarse con usted. Por otro lado, si usted no es un prestatario frecuente, los prestamistas considerarán que su empresa es estable y tiene la capacidad de devolver el monto prestado. Por lo tanto, para estar seguro, debe reducir su nivel de endeudamiento para que las personas vean su negocio como estable y no como una empresa prestataria ". Esta es la única forma en que puede convencer a muchos prestamistas para que le presten dinero sin mucha vacilación.
Puntaje de crédito comercial
Si usted es un empresario emprendedor, debe establecer una calificación crediticia para su negocio. Si está trabajando con proveedores, es aconsejable pagar sus cuentas o deudas utilizando el nombre comercial en lugar de su nombre personal. Esto le facilitará aumentar la calificación de crédito comercial para su negocio. Una empresa que tiene una buena calificación crediticia es atractiva para los prestamistas. El puntaje muestra qué tan bueno eres en el pago de facturas comerciales, tus proveedores y cualquier otra forma de pago adeudado por tu negocio.
Cualquier empresa que tenga una buena calificación de crédito significa que la empresa realiza los pagos a tiempo. Ningún prestamista rechazaría un préstamo aplicado por una empresa con un sólido historial crediticio. Esto es porque ellos. están seguros de que la empresa respetará los términos de amortización del préstamo y mantendrá constantes todos los otros factores.
Por otro lado, si su negocio tiene una mala calificación de crédito, muchos prestamistas evitarán prestar cualquier forma de crédito. Usted es un peligro para trabajar y es probable que no le devuelva el dinero. Por lo tanto, la calificación crediticia de su empresa puede ser tanto una bendición como una maldición. Trabaja para aumentar tu puntaje de crédito comercial para aumentar las posibilidades de ser financiado cuando sea necesario.
Historial de pago de la deuda
Cualquier forma de negocio incurre en gastos, facturas y préstamos en un momento u otro. La diferencia entre un buen negocio y una gestión comercial deficiente depende de cómo el propietario del negocio paga los préstamos y cualquier otra forma de dinero que el negocio deba a los prestamistas. Un negocio que paga y respeta sus contratos financieros crea una buena reputación por sí mismo y se considera muy honesto al hacer tratos. Así es como el historial de amortización de deudas afecta su negocio y, por lo tanto, depende de usted asegurarse de que su empresa pague todas sus deudas a tiempo para salvar su futuro.
Depósitos bancarios
Un negocio financieramente estable se puede medir por la cantidad de flujo de efectivo que recolecta diariamente, semanalmente o incluso mensualmente. Si la entrada de efectivo es mucho más alta que la salida de efectivo, entonces se percibe que la empresa es muy estable financieramente. Sin embargo, si lo contrario es cierto, entonces el negocio podría estar luchando para llegar a fin de mes. Cuanto mayor sea la entrada de efectivo que hace la empresa, mayores serán los depósitos reflejados en las cuentas bancarias. Los prestamistas usan esta información para determinar si usted califica para el monto del préstamo que solicitó o no.
Si ha estado depositando dinero en efectivo en su cuenta bancaria de vez en cuando, muestra que sus ingresos son altos y ningún prestamista rechazará su solicitud de préstamo. Esto se debe a que a la mayoría de los prestamistas les encanta trabajar con empresas financieramente estables para sus propios beneficios. Su negocio será tan atractivo para ellos y cada vez que su negocio se quede sin efectivo, todos estarán dispuestos a ayudarlo. Por otro lado, si los montos de los retiros exceden la cantidad de depósitos, los prestamistas tendrán la percepción de que el negocio es inestable y podría caer en una crisis de efectivo más temprano que tarde.
Respetuoso de la ley
Otra cosa que puede parecer extraña pero a veces es considerada por los prestamistas es si el negocio es una entidad legal . ¿El negocio está registrado en el estado o está operando ilegalmente? Esto se debe a que en caso de pérdida de los reembolsos del préstamo, el prestamista podría emprender acciones legales contra su negocio. Esto significa que la mayoría de los prestamistas querrían trabajar con empresas que están completamente registradas en comparación con aquellas que operan de manera ilegal. Por lo tanto, para aumentar las posibilidades de trabajar con los mejores prestamistas del mercado, debe asegurarse de que su empresa esté registrada y que cumpla con todas las leyes estatales y federales.
La hoja de balances
Un balance es uno de los documentos clave que se utilizan para mostrar en qué punto se encuentra su empresa financieramente . Para una empresa que es estable, los activos al final del balance general deben ser más altos en comparación con los pasivos totales que tiene actualmente la empresa. Los prestamistas no solo quieren ver el balance, sino también otros estados financieros, como estados de cuenta bancarios. Estos documentos son muy esenciales para determinar a cuánto de un préstamo califica su empresa . Si las cifras no son convincentes, existe la posibilidad de que la mayoría de las solicitudes de préstamos o líneas de crédito se puedan rechazar. Además, si la empresa tiene activos fijos, mayores serán las posibilidades de calificar para una gran cantidad de préstamos, ya que uno de los activos puede utilizarse como garantía.
Todos los factores anteriores son examinados por los prestamistas para determinar la capacidad de financiación empresarial. Por lo tanto, es muy importante asegurarse de que su empresa se encuentra en el lado positivo de atraer prestamistas en lugar de asustarlos.