Algunos de los diferentes tipos de compañías de seguros incluyen: líneas estándar, líneas sobrantes, cautivos, vendedores directos, nacionales, extranjeros, mutuales, compañías de acciones, Lloyds of London y más.
Aquí hay una breve explicación de cada uno de estos diferentes tipos de compañías de seguros y los riesgos especiales específicos asegurados y otros atributos únicos.
Líneas estándar
Un transportista de líneas estándar es mucho más de lo que su nombre lo indica. Es una compañía de seguros que tiene una licencia para operar y vender líneas de seguro específicas en un estado particular. Otra palabra para los transportistas de líneas estándar es "transportistas admitidos". Las tarifas que se cobran por la cobertura de un transportista de líneas estándar están reguladas por la junta estatal de seguros en el estado o estados donde ofrece cobertura. Estos transportistas admitidos también están sujetos a las leyes y restricciones de los estados donde tienen licencia para operar.
Un transportista de líneas estándar debe contribuir a un fondo de garantía estatal. Este fondo de garantía paga los reclamos presentados en caso de que la compañía de seguros se vuelva insolvente.
Líneas de exceso
Otro nombre para una compañía de seguros de líneas de exceso es una compañía de "líneas excedentes".
Este tipo de compañías aseguran principalmente riesgos especiales tales como seguro de auto de alto riesgo o individuos de alto riesgo que no serían elegibles para la cobertura de un operador de líneas estándar debido a sus pautas o restricciones de suscripción. Un ejemplo sería un conductor que tiene muchas multas por exceso de velocidad u otras infracciones de tráfico o una empresa que acaba de abrir y no tiene cobertura previa.
Cautivos
Una compañía de seguros cautiva es aquella que normalmente asegura los riesgos de una industria específica o grupo de personas o un tipo específico de riesgo, como el envío ( seguro de tránsito ) y el seguro de flota . Por ejemplo, si un negocio de envíos no puede encontrar una cobertura asequible a través del mercado de seguros estándar, puede formar una empresa para proporcionar un seguro por sí misma. La compañía creada para proporcionar el seguro es un "cautivo" de la empresa matriz.
Vendedores directos
Una compañía que vende directamente es aquella que no usa agentes de seguros pero vende directamente al consumidor de seguros. Muchas de estas compañías de venta directa tienen oficinas de campo locales con representantes de la compañía, pero la mayoría del negocio se realiza en línea o por teléfono. Debido a que un vendedor directo no utiliza agentes locales, el titular de la póliza debe tratar directamente con la compañía para cotizar, comprar una póliza y para cualquier cambio que sea necesario para la póliza. El factor determinante en el uso de un escritor de seguro directo es si el cliente de seguro se siente cómodo tratando directamente con la compañía de seguros o si prefiere los servicios de su agente de seguros independiente local. Una conocida compañía de seguros de escritor directo es GEICO.
Nacional
Una compañía de seguros nacional opera y tiene licencia en el estado donde está domiciliado. La compañía puede tener licencia para operar en otros estados, pero se considera una compañía extranjera en esos estados.
Extraterrestre
La compañía de seguros extranjeros está incorporada en las leyes de otro país. Por ejemplo, una compañía de seguros constituida como una compañía de los Estados Unidos pero que opera en Francia sería considerada una compañía extranjera por la perspectiva de Francia.
Lloyds de Londres
Lloyds of London se especializa en asegurar artículos inusuales o de alto riesgo y se suscribe a través de la autorización del Parlamento inglés. A pesar de que los riesgos a menudo son inusuales, como la parte del cuerpo de una celebridad o los riesgos petroleros en el mar, la "calle principal" o los tipos de riesgos más comunes también están asegurados.
Compañías Mutuas
Las compañías mutualistas son en realidad propiedad de los asegurados que se consideran accionistas y pueden recibir distribuciones de pago de dividendos y no pueden ser penalizados por un aumento en la prima debido a las pérdidas.
Esto puede variar según la compañía. Una compañía mutua bien conocida es Liberty Mutual.
Sociedades anónimas y clasificaciones adicionales
Las compañías de acciones son corporaciones con accionistas y distribuyen ganancias en exceso como pagos de dividendos a los accionistas. Además, una empresa puede clasificarse como un "operador monoline", lo que significa que solo escribe una línea de cobertura o como una "compañía de varias líneas" que redacta políticas sobre diferentes tipos de seguros.
Lo que significa para ti
Al elegir comprar un seguro, puede decidir comprar una póliza de seguro de un agente que represente a una de las compañías cautivas (como State Farm); oa través de un agente independiente que representa a muchas compañías. También puede optar por comprar una póliza de seguro de un vendedor directo (como GEICO) comprando en línea o por teléfono. Saber un poco más acerca de los diferentes tipos de seguro es otra herramienta que puede usar para encontrar el mejor valor al comprar una póliza.