Consejos para ayudarlo a encontrar financiamiento de inicio para su pequeña empresa
Las empresas en fase de creación a menudo tienen dificultades para encontrar fuentes de financiación empresarial inicial para sus necesidades iniciales de financiación. A menudo no es posible obtener préstamos bancarios porque los bancos no están interesados en negocios no probados. Incluso con el mejor plan de negocios posible, en el mundo de los negocios y las finanzas, es posible que no pueda convencer a un banco para que le preste cualquiera de sus fondos, a menudo escasos, para obtener crédito para el financiamiento inicial de un nuevo negocio.
Hay dinero disponible para aquellos que están comenzando un negocio. Solo tienes que saber dónde mirar y pensar de forma estratégica y creativa. Aquí están las seis fuentes más probables de financiamiento inicial para su nuevo negocio. Por lo general, es una buena idea intentar usar una combinación de dos, o incluso tres, o estas fuentes para obtener la financiación inicial que necesita para su nuevo negocio.
Por difícil que parezca, poner en marcha su negocio de puesta en marcha realmente puede ser la mejor manera de hacerlo. Si encuentra una manera de financiar su negocio usted mismo, no tiene que responderle a ningún inversionista y usted tiene el control total de su negocio. Bootstrapping requiere pensamiento y planificación estratégicos serios.
Aumentar los fondos usted mismo puede implicar comprometer sus propios activos. Dado que el activo más grande que la mayoría de las personas tiene es su hogar, es posible que se encuentre en la posición de solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en su hogar. Solo quiere hacer esto si tiene un plan de negocios cubierto de hierro, ya que comprometer su hogar no es algo que deba hacerse casualmente.
Desde la recesión, los bancos no están haciendo tantos préstamos con garantía hipotecaria y, por lo general, los están obteniendo por solo alrededor del 80% del valor de su vivienda, si es así. Para calificar, debe tener un historial de crédito impecable personal y comercial .
Lo bueno de la financiación de su negocio de inicio con la ayuda de familiares y amigos es que a menudo puede obtener términos de amortización bastante indulgentes.
Eso puede ser importante en los primeros años de su nuevo negocio. Le pueden dar una tasa de interés baja y un largo tiempo para pagarlos. Por otro lado, es posible que quieran una participación en su empresa si está de acuerdo.
Un problema es que en tiempos económicos difíciles, la familia y los amigos pueden no tener acceso al capital al que normalmente podrían acceder.
Este es el programa de préstamos más popular para empresas nuevas. La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés) no otorga préstamos a empresas nuevas, pero garantiza que una parte de las empresas de préstamos iniciales se soliciten a través de bancos, compañías de seguros y fondos de pensiones. Esto facilita a las empresas de nueva creación asegurar los préstamos bancarios cuando, de lo contrario, los bancos no estarían dispuestos a prestar el dinero.
Los bancos todavía tienen cuidado de otorgar préstamos a nuevas empresas porque la porción no garantizada de los préstamos sigue siendo su responsabilidad de cobrar. La garantía de préstamo hace posibles préstamos para empresas de nueva creación. Esté preparado para una gran cantidad de papeleo y no se desanime por el papeleo o una larga espera. La SBA simplemente aumenta la disponibilidad de crédito para pequeñas empresas de nueva creación.
Las Subvenciones de Investigación de Innovación para Pequeñas Empresas (SBIR) y las Subvenciones de Transferencia de Tecnología para Pequeñas Empresas (SBTT) son fuentes maravillosas de financiamiento para su pequeña empresa si puede calificar para ellas.
Once agencias federales otorgan un financiamiento considerable cada año a empresas emergentes de pequeñas empresas que tienen ideas innovadoras acordes con sus misiones. Ejemplos de agencias que otorgan subvenciones SBIR son los Departamentos de Agricultura, Energía y Defensa junto con otros ocho.
Las subvenciones de la Fase 1 están destinadas a apoyar la investigación de mercado en las primeras etapas del negocio de inicio. Las subvenciones de la Fase 2 requieren un plan de negocios muy desarrollado que culmine con la forma en que su investigación culminará en un producto vendible, pero el dinero de la subvención es grande si puede obtenerlo.
Las Subvenciones SBTT tienen el mismo procedimiento de concesión de Fase 1 y Fase 2. Solo cinco agencias federales ofrecen becas SBTT. Para calificar para una subvención SBTT, debe formar un equipo con algún tipo de organización sin fines de lucro , como una universidad. El proceso de solicitud es muy competitivo, pero no dejes que eso te detenga.
Si tiene una buena idea, estas subvenciones valen la pena. Consulte el sitio del gobierno para obtener subvenciones regularmente. Además, consulte, por ejemplo, las fechas de solicitud 2010 para las solicitudes de subvenciones SBIR. Verá algunas de las ideas para las que están solicitando solicitudes de subvención.
Los inversores ángeles proporcionan financiación de inicio o de segundo nivel para pequeñas empresas. La inversión de Ángel cayó durante la recesión, pero está haciendo una especie de regreso. La inversión del ángel se aborda en el acto de reforma financiera que se debate actualmente en la Cámara de Representantes y el Senado y puede cambiar un poco como resultado.
La inversión Angel es un tipo de financiación de capital . A cambio de una inversión individual en su empresa, le otorga a ese inversor un porcentaje de propiedad en su empresa. Generalmente, los inversores ángel no realizan grandes inversiones, por lo que es posible que su porcentaje de propiedad no sea elevado. A menudo, sin embargo, los inversionistas ángeles están interesados en tener información sobre cómo opera la compañía. Usted, como propietario de un negocio pequeño de una empresa nueva, a menudo puede beneficiarse de la experiencia que los inversores ángel tienen para ofrecer.
Los inversores ángel a menudo tienen ciertas características con las que puede identificarlos. Hay fuentes generales en las que puede encontrar inversionistas ángeles para ayudarlo a financiar su puesta en marcha, así como fuentes más específicas de inversores ángel.
Desde la Gran Recesión, se ha presentado una nueva legislación de reforma financiera en el Congreso. Una de las disposiciones posibles es que se requeriría que los "inversores ángeles acreditados" tengan sustancialmente más patrimonio que el que actualmente se requiere que tengan. Otra disposición es que tendría que haber un período de espera en el que los fondos de inversores ángel a nuevas empresas se mantendrían en custodia durante un período de tiempo. Esto provocaría que las startups tengan que esperar para emprender sus negocios.
- Bootstrapping
- Financiamiento con la ayuda de familiares y amigos
- Administración de Pequeñas Empresas 7 (a) Préstamos
SBIR y Subvenciones del Gobierno SBTT
Además de esto está el hecho de que el valor neto de los inversores ha disminuido durante la Gran Recesión y hay menos dólares invertidos para que los inversores ángeles gasten. Hay, simplemente, menos inversores ángeles por ahí. La preocupación es que las disposiciones del proyecto de reforma financiera hagan que haya aún menos inversores ángeles en el mercado. Tenga en cuenta que el proyecto de ley de reforma financiera no estaba en su forma final al momento de escribir este artículo.
Empresas de inversión en pequeñas empresas
El programa Small Business Investment Company se desarrolló para proporcionar capital de riesgo a las pequeñas empresas. Son compañías de inversión privadas, con fines de lucro, autorizadas y reguladas por la Administración de Pequeños Negocios (SBA). Son una excelente fuente de capital para pequeñas empresas. El SBIC proporciona una lista de compañías de inversión que participan en el programa a pequeñas empresas.