Cuando una pequeña empresa solicita un préstamo comercial, un banco u otro prestamista sigue un cierto protocolo al evaluar la aplicación. Una cosa que el banco usa son las 5 C del análisis de crédito para evaluar la solicitud del préstamo. Los banqueros evalúan la pequeña empresa en el contexto de las 5 C con el fin de asignar sus fondos limitados. Asegúrese de que su solicitud de préstamo aborde cada uno de estos puntos en detalle y tendrá más éxito en obtener su financiación.
01 - Capacidad
En opinión del banco, la primera "C", capacidad, puede ser la más importante. La capacidad se refiere a la capacidad de la empresa para pagar el préstamo. En su solicitud de préstamo , debe analizar exactamente cómo y cuándo tiene la intención de pagar el préstamo. No solo necesita declarar sus ingresos y gastos , sino que también debe indicar el monto de sus flujos de efectivo y el calendario de sus flujos de efectivo con respecto al reembolso. La capacidad también se refiere a su historial de crédito. ¿Tiene un buen puntaje de crédito ? El banco analizará su historial de pagos anteriores, tanto comerciales como personales. No olvide indicar todas las posibles fuentes de reembolso a su disposición en su solicitud.
02 - Colateral
La garantía es una relación distinta a la capacidad. La garantía se refiere a las formas de seguridad que puede proporcionar a su banco u otro prestamista. Las garantías pueden ser edificios o equipos propiedad de su pequeña empresa o de usted personalmente, incluida su casa. La garantía también puede incluir una garantía de otra persona que, en caso de que no pueda pagar el préstamo, la otra parte lo haga. A medida que el dinero se estrecha en la economía, hay una mayor probabilidad de que los bancos requieran garantías de préstamos además de garantías. Puede conocer las garantías de préstamo con el término "firmante conjunto".
03 - Capital
El capital, en este contexto, representa la inversión del propietario en el negocio. Al solicitar un préstamo bancario, el propietario debe tener una inversión significativa en el negocio antes de que el prestamista siquiera considere hacer un préstamo comercial. El oficial de préstamo examinará cuidadosamente la cantidad y la calidad del capital que el propietario tiene para ofrecer.
04 - Condiciones
Las condiciones son dobles. En primer lugar, las condiciones se refieren al clima económico general y al ambiente externo que rodea al banco y la empresa comercial. Durante una recesión o períodos de crédito ajustado, obviamente es más difícil para una pequeña empresa pagar un préstamo y más difícil para un banco encontrar los fondos para prestar. Se vuelve incluso más importante para la pequeña empresa presentar una solicitud de préstamo blindada al banco. La segunda parte de las condiciones se refiere a la finalidad del préstamo. ¿Estás comprando equipos nuevos para la expansión? ¿Está recargando capital de trabajo para prepararse para la acumulación de inventario estacional? ¿Por qué necesitas el dinero? Explíquelo en detalle en su solicitud de préstamo.
05 - Personaje
El carácter a menudo es un juicio subjetivo hecho por el banquero sobre el posible cliente. El prestamista decide si el cliente es confiable con respecto a pagar el préstamo y generar un rendimiento de la inversión. Aquí es donde entra en juego la educación y la experiencia del cliente. Sus referencias y antecedentes en su industria son consideradas por el oficial de préstamos financieros.