Cómo ponderar las opciones para ordenar informes de crédito personales y puntajes de crédito
Todos estos datos son los que se utilizan para llegar a su puntaje de crédito, que generalmente oscila entre 350 y 800.
Un puntaje de crédito de 350 significa que no paga sus cuentas a tiempo y los bancos y los proveedores corren un gran riesgo cada vez que deciden otorgarle crédito. Esto significa que un puntaje de crédito bajo reducirá o incluso eliminará las posibilidades de obtener cualquier tipo de asistencia financiera de una institución financiera, un proveedor o cualquier otra fuente.
Por otro lado, un puntaje de crédito más alto indica que el individuo paga todas sus cuentas a tiempo y es financieramente estable. Esto es atractivo para los prestamistas ya que en sus mentes, la percepción es que el individuo en cuestión tiene una alta capacidad para pagar cualquier tipo de crédito que se le haya otorgado. También es muy importante que cada persona se mantenga en la cima del juego cuando se trata de monitorear los informes de crédito.
A veces, los piratas informáticos pueden infringir en su cuenta de crédito y pedir prestado bienes o préstamos a su nombre sin su conocimiento. Esto probablemente disminuirá su puntaje de puntaje crediticio ya que tal vez, para el momento en que lo sepa, la fecha de pago se haya superado y termine haciendo pagos retrasados.
Entonces, ¿cuál es la mejor manera de controlar su calificación crediticia? Es obteniendo un informe de crédito regularmente y monitoreando la actividad. Existen diferentes sitios que ofrecen informes de crédito, por lo que hemos enumerado los mejores sitios para obtener informes de crédito.
CreditReport.com
Este es un sitio de informe de crédito propiedad de Experian, que es uno de los burós de crédito responsables de crear informes de crédito para individuos y empresas .
Cuando se une al programa, tiene derecho a un período de prueba gratuito de 7 días, después del cual puede optar por cancelar o continuar con los pagos de la suscripción. Los programas estándar de informe de crédito solo le ofrecen acceso a su informe de crédito diario de Experian, así como al informe mensual.
Sin embargo, cuando se suscribe para obtener el informe de las tres agencias de agencias de crédito, hay un pago mensual de $ 24.95. Además del informe de crédito, el sitio monitorea su informe a diario y, en caso de detección de fraude, se le envían alertas automáticas por correo electrónico y mensaje de texto. También ofrece seguro de robo de identidad de $ 50,000 en caso de que su cuenta se vea comprometida. También tiene una protección contra robo de identidad a un costo de $ 15.95 y rastreador de crédito de Experian a un costo de $ 1 por semana.
Experian
Este es un sitio oficial de buró de crédito situado en Dublín como su sede. El informe de crédito de este sitio le permite comparar los diferentes informes de crédito producidos por las tres oficinas. Registrarse y crear una cuenta con Experian significa que se le otorgará un período de prueba gratuito de siete días, luego de lo cual deberá suscribirse a los informes con una tarifa o cancelarla. El informe de este sitio le brinda la capacidad de supervisar su informe diario, proteger su cuenta contra la Protección contra robo de identidad e identificar si hay un error en su informe de inmediato.
También cuenta con soporte gratuito donde puede realizar una consulta sobre su informe en cualquier momento.
Identity Guard
Tener un plan platino en este sitio le dará acceso a tres informes de crédito de las tres oficinas de informes de crédito. Esto le proporciona un reflejo profundo y verdadero de su posición financiera en cualquier momento. Esto se atribuye al hecho de que cada agencia utiliza un método completamente diferente cuando se trata de la determinación de un informe de crédito. Además del informe de crédito, tendrá cobertura de seguro de robo de identidad garantizada que solo será efectiva si se convierte en víctima de robo de identidad. También recibirá alertas rápidas cada vez que se detecte una actividad sospechosa. Lo mismo se aplica cuando una persona diferente intenta acceder al crédito usando su nombre. Las medidas mencionadas anteriormente significan que el informe que recibe es auténtico y refleja verdaderamente cómo lo ha estado haciendo financieramente.
CreditSesame
Este sitio funciona en estrecha colaboración con TransUnion para proporcionar a los suscriptores un servicio de supervisión de crédito, así como informes mensuales analizados por TransUnion. Tiene una aplicación móvil que permite a los miembros disfrutar de la comodidad de obtener un informe desde la comodidad de su teléfono. Tiene un rico contenido sobre cómo se puede mejorar su puntaje de crédito o, mejor dicho, cómo puede reconstruir o reparar el puntaje actual que tiene. Tiene la libertad de elegir entre las suscripciones gratuitas que no tienen mucha información sobre el informe o elegir actualizar y pagar suscripciones mensuales. Las suscripciones le permitirán controlar el robo de identidad, así como cualquier otro problema que pueda ocurrir en su informe.
MyFICO
Este es otro sitio de FICO, el inventor del modelo de puntuación utilizado por las tres agencias de agencias de crédito. Ofrece una amplia gama de servicios tales como monitoreo de crédito, informes de crédito y protección contra robo de identidad. El informe de crédito de FICO se envía trimestralmente (cada tres meses) para permitir a las personas revisar su posición financiera y ver qué tan bien se les coloca en términos de solvencia crediticia . El informe de crédito publicado por FICO proviene de las tres agencias, y cada agencia ofrece un informe diferente que le permite compararlas todas.
Lo bueno de tener los tres informes de las tres agencias es que los proveedores y los prestamistas pueden solicitar cualquiera de los informes de las agencias antes de otorgarle el crédito. Esto significa que cuando tenga todos los informes, podrá realizar las correcciones con prontitud. A $ 29.95 por mes, podrá obtener sus informes de crédito y controlar toda la información relacionada con sus deudas y su actividad de pago. También cuenta con un seguro de robo de identidad por valor de $ 1,000,000, que consiste en supervisar cualquier actividad inusual en su cuenta, enviar alertas de fraude, así como la pérdida de asistencia con la billetera.
CreditKarma
Este es otro buen sitio donde puede acceder fácilmente a su crédito. El sitio se asocia con TransUnion para brindarle información detallada sobre su crédito. Las herramientas de crédito que proporciona CreditKarma incluyen; alertas de informes crediticios de TransUnion, análisis profundo de su información financiera sobre préstamos y otras formas de crédito, cómo gestiona sus finanzas y sus deudas, y le proporciona al suscriptor un simulador de puntaje crediticio. Con este sitio, el informe de TransUnion es totalmente gratuito y viene con recomendaciones sobre cómo puede mejorar su puntaje de crédito y cómo administrar las deudas.
El sitio es intuitivo y fácil de usar y le brinda una manera fácil de ver su informe sin demasiados procedimientos de navegación. El único inconveniente de este sitio es que solo proporciona un informe único de una de las oficinas y esto puede limitar a un individuo a obtener la posición financiera general en la que se encuentra. Sin embargo, sigue siendo un buen sitio ya que la información brinda una visión de su estabilidad financiera general.
IdentityForce
Esto es igual para Identity Guard y ofrece a los nuevos miembros un período de prueba de 30 días, después del cual el usuario puede optar por cancelar la suscripción o seleccionar $ 13 (ultraseguro) o $ 20 (ultraseguro + crédito) suscripción al informe de crédito por mes. El primero solo ofrece servicios de control de crédito, mientras que el segundo le da la oportunidad de ver un informe de crédito más detallado acompañado de su puntaje de crédito.
El informe de crédito se entrega cada tres meses (en forma trimestral). Lo bueno de suscribirse a este sitio de informes de crédito es que puede comparar tres informes diferentes de los tres sitios y, en caso de que se dé cuenta de un caso de robo de identidad o transacción no autorizada por parte de un tercero, active una alarma inmediatamente para las medidas apropiadas y protección que debe tomarse. Por último, se envían alertas rápidas a través de mensajes de texto y correos electrónicos en caso de que se detecte cualquier actividad sospechosa en su cuenta. También hay una cobertura de seguro contra robo de identidad de $ 1 millón para clientes.
TransUnion
TransUnion es uno de los burós de crédito encargado de proporcionar informes de crédito y puntajes de crédito tanto para individuos como para empresas . Además del mandato, también tiene un servicio de monitoreo de crédito destinado a mantener a todos los suscriptores al día con los cambios en sus informes de crédito y puntajes. Como miembro de TransUnion, tendrá acceso ilimitado a su informe de crédito y puntajes de crédito en una suscripción paga mensual. En realidad, puede bloquear el acceso de su información de crédito a terceros mediante el bloqueo de crédito de 1 toque en su perfil. En caso de cualquier cambio en su informe de crédito y puntaje, recibirá una alerta por teléfono y por correo electrónico.
Otra característica que hace que TransUnion sea uno de los mejores sitios de informes crediticios es conocer la tendencia en su puntaje de crédito usando la función de puntaje de tendencias. Además, puede simular y predecir cómo ciertas actividades pueden afectar su crédito utilizando el simulador de crédito. Para ayudar a las personas a hacer movimientos inteligentes con su dinero, el sitio proporciona crédito personal y análisis de deuda para cada miembro. Existen dos tipos de suscripciones; el pago de $ 9.95 por mes, así como los $ 19.95 por mes. Este último tiene más características en comparación con el anterior. Algunas de las características especiales incluyen; bloqueo y desbloqueo de su informe de crédito, hasta $ 1,000,000 de seguro de robo de identidad, el simulador de puntaje y el análisis de crédito y deuda, entre otros.
Equifax
Esta es una de las tres oficinas de crédito en los Estados Unidos encargadas de preparar informes de crédito, supervisarlos y proporcionar calificaciones de puntaje crediticio para individuos y empresas. Permite a los clientes acceder a sus informes de las tres oficinas una vez al año. Tiene un programa de ventaja completa de Equifax que proporciona el informe de crédito de la oficina 3 junto con la configuración de su perfil de crédito. El informe de la oficina 3 se publica anualmente, aunque los suscriptores aún pueden acceder a sus informes por parte de Equifax suscribiéndose al Informe completo o al Informe y puntaje de crédito.
El informe completo le permite acceder a 3 informes de la oficina por $ 39.95. Para aquellos a los que les gustaría ver sus informes con más frecuencia, hay un paquete de 3 meses que cuesta $ 99.95. Además de los informes, Equifax también ofrece cobertura de seguro de robo de identidad de $ 25,000 en caso de que se convierta en víctima de robo de identidad. Además de eso, puede mantenerse informado sobre cualquier actividad sospechosa que pueda estar ocurriendo en su cuenta al obtener alertas rápidas de teléfono y correo electrónico cortesía de la aplicación móvil. La única desventaja con Equifax es que si necesita el informe de la oficina 3 con frecuencia, entonces necesita pagar más dinero, de lo contrario tendrá que conformarse con el informe anual gratuito.
Un buen informe de crédito que contenga toda la información sobre cómo manejar sus obligaciones financieras es muy importante cada vez que solicita un préstamo o cualquier otra forma de crédito. Solo tres oficinas tienen el mandato de producir este informe, aunque cada agencia utiliza diferentes modelos para generar sus puntajes. Siempre es recomendable registrarse en todas las oficinas para fines de comparación porque cada informe es diferente. Los sitios que se enumeran aquí se han asociado con una, dos o las tres oficinas para proporcionar informes de crédito a sus miembros.