Preguntas frecuentes y proveedores sobre seguros de enfermedades críticas
El seguro de enfermedad crítica es una protección diseñada para ayudar a aliviar el golpe a las familias que enfrentan una enfermedad crítica y proporcionar dinero para ayudar con los gastos financieros cuando más se necesita.
Cómo funciona el seguro de enfermedad crítica
El seguro de enfermedad crítica cubre los gastos resultantes de enfermedades específicas y las condiciones descritas en la política. Cuando se diagnostica al titular de la póliza con una de estas condiciones, se paga un pago global directamente al asegurado. Las políticas de enfermedades críticas generalmente cubren estas condiciones, aunque las condiciones cubiertas variarán según la política:
- Ataque al corazón
- Cáncer
- Carrera
- Trasplante de organo
- Transplante de corazón
- Insuficiencia renal
- Cirugía de derivación coronaria
- Parálisis
Tipos de seguro de enfermedad crítica
Hay tres formas básicas de seguro de enfermedad crítica disponibles:
- Individuo de Emisión Simplificada: Un tema simplificado de póliza de seguro de enfermedad crítica para individuos está disponible en montos de hasta $ 50,000. Los requisitos de suscripción no son tan estrictos como para una póliza de cuidados críticos por un monto mayor y solo se requieren preguntas básicas de salud. Estos planes son asequibles para la mayoría de las familias y se pueden comprar con su propio agente de seguros independiente.
- Persona completamente suscrita : puede comprar una póliza de seguro de enfermedad grave totalmente suscrita por montos de hasta $ 500,000. Por esta mayor cantidad de protección, puede esperar que se le solicite un historial médico detallado de la compañía de seguros. También puede comprar este tipo de seguro de enfermedad crítica a través de su empleador.
- Policy Rider: algunas pólizas de seguro de vida ofrecen cobertura de enfermedad crítica a través de un endoso a la póliza (cláusula adicional de política).
Costo del seguro de enfermedad crítica
El costo del seguro de enfermedad crítica variará en función de la cantidad de cobertura que compre y que pueda verse afectada por cualquier afección médica preexistente. Para pólizas con un valor nominal de $ 50,000 o menos, es posible que no se le solicite que se realice un examen médico. Puede comprar una póliza de emisión simplificada con valor entre $ 10,000 y $ 50,000. Las primas van desde $ 180 a más de $ 1,500 anuales y pueden costarle más si usted es un consumidor de tabaco. Para cantidades superiores a $ 50,000, deberá completar un cuestionario médico para ver si es elegible y luego recibir un presupuesto para comprar una póliza. Por supuesto, es una buena idea buscar en sitios de comparación de seguros para obtener el mejor valor en una póliza de seguro.
10 compañías de seguros que ofrecen seguro de enfermedad crítica
- Aflac : las políticas de emisión garantizada están disponibles a través de Aflac sin preguntas médicas para responder. Aflac también ofrece One Day Pay y una opción que se pagará en un pago único o en el transcurso del tiempo. Para usar One Day Pay, si envía un reclamo a través del sistema SmartClaim de Aflac antes de las 3 p. M., Hora del Este, debe recibir el pago al día siguiente por los reclamos elegibles. Para otros reclamos, estos generalmente se procesan en un plazo de tres a cuatro días.
- Mutual of Omaha : Mutual of Omaha paga el beneficio máximo del 100 por ciento para estas condiciones bajo su política de enfermedad crítica: ataque cardíaco (infarto de miocardio), cáncer mortal, accidente cerebrovascular, enfermedad de Alzheimer, trasplante de órganos principales, parálisis, insuficiencia renal, ceguera o sordera . Una pequeña cantidad de beneficio, el 25 por ciento del beneficio máximo está disponible para estas condiciones: primera cirugía de revascularización coronaria, primera angioplastia coronaria y primer carcinoma in situ.
- Colonial Life Insurance Company : Colonial Life ofrece pagos de beneficios a tanto alzado por afecciones cubiertas por su póliza de seguro de enfermedad crítica, incluida la insuficiencia renal en etapa final de ataque cardíaco (infarto de miocardio), cirugía de revascularización coronaria, accidente cerebrovascular o trasplante de órganos principales. Puede recibir beneficios adicionales si se le diagnostican varias afecciones cubiertas en la póliza.
- Principal Financial Group : la política de enfermedad crítica de Principal Financial Group paga un beneficio único, sin impuestos, por cáncer, insuficiencia orgánica mayor, ataque cardíaco y bypass de arteria coronaria. No es necesario un examen médico y el beneficio se paga independientemente de otra cobertura médica. Hay un beneficio de bienestar y hay pagos múltiples disponibles si se le diagnostica más de una afección cubierta.
- Assurity Life Insurance Company : Assurity pagará un beneficio máximo por un ataque al corazón, cáncer o parálisis en virtud de su política de enfermedad crítica. La cobertura también está disponible para otras afecciones y enfermedades. Puede comprar una póliza o agregar un anexo a su póliza de seguro de vida. Los montos están disponibles desde $ 5,000 a $ 500,000.
- American Fidelity Assurance : los pagos a tanto alzado están disponibles para enfermedades elegibles a través de la póliza de seguro de enfermedad crítica ofrecida por American Fidelity Assurance. La política cubre los ataques al corazón, el daño permanente causado por un accidente cerebrovascular, la falla de un órgano importante y quemaduras graves. Este es un plan del empleador y los beneficios y las opciones de cobertura pueden variar según el estado.
- Guardian Life Insurance Company of America : Guardian Life ofrece una póliza de enfermedad crítica por valor nominal de hasta $ 50,000 y cubre más de 30 enfermedades y afecciones críticas. Este es un plan del empleador y el empleado y sus dependientes están cubiertos. Un corredor de bienestar familiar extiende la cobertura para incluir chequeos preventivos y exámenes tales como mamografías.
- Assurant Health Insurance Company : El plan de enfermedad crítica de Assurant brinda cobertura para una variedad de afecciones y enfermedades cubiertas que incluyen cáncer, ataque cardíaco y accidente cerebrovascular. Los beneficios se pagan independientemente de otra cobertura médica. Las opciones de emisión garantizada están disponibles. Esta cobertura está disponible a través de planes del empleador. La cobertura no está disponible en todos los estados.
- Compañía de seguros combinada : Combined Insurance Company ofrece una póliza de cuidados críticos que paga un beneficio único por las afecciones cubiertas, que incluyen trasplante de órganos, esclerosis múltiple, ataque cardíaco, apoplejía, tumor cerebral, insuficiencia renal y más. Para los estados de CA, CO, DC, ID, MD, MI, MT, NM, NC, OR y WY; los beneficios no se pagan a menos que el asegurado sobreviva al menos 14 días después de una pérdida cubierta.
- AIG : La política de cuidados críticos de AIG se llama CriticalCare Plus y paga un beneficio a tanto alzado por enfermedades cubiertas, incluyendo coma, cáncer invasivo, accidente cerebrovascular, insuficiencia renal, parálisis, paraplejia, quemaduras graves y más. Los montos de los beneficios están disponibles de $ 10,000 a $ 500,000 por 10 años, 15 años, 20 años, 30 años o un beneficio de por vida.
Consideraciones para comprar un seguro de enfermedad crítica
Nadie tiene una bola de cristal para predecir cuándo se producirá una enfermedad catastrófica. Si lo hiciéramos, estaríamos todos mejor preparados. Si bien su póliza de seguro de salud básico brinda cierta cobertura, puede haber enormes lagunas en las condiciones que requieren atención continua. Las personas que tienen un historial familiar de cáncer, enfermedad cardíaca, accidente cerebrovascular u otra condición médica pueden sentirse más cómodos con esta protección adicional. Sin embargo, incluso si no hay un historial familiar de tales enfermedades o condiciones, eso no es garantía de que no se salga con la suya. Solo usted puede ser el juez si el seguro de enfermedad crítica tiene sentido para usted y su familia.