En ciertas situaciones, las hipotecas de bienes raíces pueden ser una herramienta de financiamiento viable. Cuando las condiciones adecuadas están presentes, y los compradores y vendedores comprenden sus opciones, los prestamistas pueden otorgar préstamos hipotecarios generales beneficiosos. Aprende los criterios y los pros y los contras.
Los prestamistas tienen un interés primordial en los préstamos hipotecarios. Quieren tanta protección como sea posible. Quieren una garantía contra la cual puedan moverse si el prestatario incumple sus obligaciones. Las hipotecas combinadas ofrecen a los inversores activos opciones y apalancamiento que de otro modo no podrían aprovechar.
Negociaciones hipotecarias en problemas. Jim Kimmons
Las razones para elegir una hipoteca global son muy específicas. Los prestamistas pueden ser tentados a ofrecer mejores términos y tasas de interés , y los vendedores pueden mover propiedades mientras tienen papel con más seguridad. Conozca los criterios específicos que harían que una hipoteca inmobiliaria general sea una buena opción.
02 - Ventajas del comprador en el uso de una hipoteca combinada
Existen algunas buenas razones comerciales y de inversión para usar una hipoteca inmobiliaria general en una situación de compra. Un comprador puede obtener mejores condiciones de préstamo, liberar efectivo y más. Conozca las ventajas del comprador para una hipoteca general.
03 - Desventajas de las hipotecas combinadas para compradores
Al igual que con la mayoría de las decisiones financieras, existen pros y contras de utilizar una hipoteca inmobiliaria general. Descubra por qué un comprador podría no querer hacerlo.
Incluso el comprador habitual por primera vez utiliza apalancamiento. Están usando el dinero de otras personas en forma de hipoteca para comprar su casa. Por supuesto, no piensan en la terminología del inversor; solo necesitan un préstamo para comprar su casa. El inversor nuevo o pequeño que compra una o unas pocas casas de alquiler también suele utilizar fondos hipotecarios tradicionales, un préstamo para cada uno y deben calificar para cada uno de ellos individualmente. Puede ser difícil cuando los préstamos son escasos porque los requisitos para calificar se vuelven más difíciles. Si se considera la renta y el flujo de caja positivo, eso lo relajará un poco, pero la solvencia crediticia del deudor y los anticipos son más importantes. Cuando se trata de préstamos multifamiliares, de apartamentos y comerciales, las cosas cambian bastante. El ingreso de la propiedad juega un rol mucho más grande. La solvencia crediticia de los prestatarios, generalmente un grupo, es de menor importancia. Los prestamistas usan varios cálculos calificativos, incluido un análisis de punto de equilibrio. El análisis de punto de equilibrio analiza todos los gastos para poseer y operar la propiedad y luego analiza los alquileres. Se otorgan subsidios por pérdidas de vacantes y créditos, y luego se busca para ver si hay suficientes ingresos mensuales para proporcionar un colchón y una ganancia aceptable para el propietario / prestatarios. Riesgos de apalancamiento Cuando los mercados inmobiliarios e hipotecarios colapsaron a partir de 2006, muchos inversionistas de corrección, inversión y venta al por mayor se hundieron porque quedaron atrapados con demasiado inventario que aún no se había vendido y los precios de mercado se desplomaron, dejándolos incapaces de pagar el deuda. Sin embargo, la mayoría de los inversores en propiedades de alquiler estaban bien, ya que tenían hipotecas fijas y no estaban perdiendo inquilinos. De hecho, la demanda de alquiler comenzó a crecer a medida que las personas perdieron sus hogares, y otros tenían miedo de comprar en el mercado en baja. Claro, sus propiedades perdieron valor, pero sería temporal, y solo les interesaba el flujo de efectivo a corto plazo; y eso siguió llegando. Eso no significa que todos los inversores en propiedades de alquiler salieron del anzuelo. Debido a que los mercados habían estado tan calientes y los precios subían tan rápido, algunos inversionistas de alquiler habían comprado y puesto en servicio más propiedades de las que deberían tener con pequeños flujos de efectivo. Lo estaban haciendo bien hasta que los inquilinos se mudaran y sus pérdidas de crédito y vacantes los derribaran. El punto es que toda inversión conlleva riesgo. Los bienes inmuebles suelen ser menos riesgosos que el mercado de valores, pero solo si el inversor realizó su diligencia debida y no utilizó un apalancamiento excesivo. Cuando las cosas vayan bien, no empieces a amontonar ofertas solo porque puedas, ya que puedes arrepentirte más tarde. Los alquileres pueden caer, especialmente si un gran empleador local deja el área.