- Un cierre el 15 de junio requeriría intereses prepagos para el período comprendido entre el 16 de junio y el 1 de julio.
- El primer pago vencerá el 1 de agosto, con intereses en mora durante el mes de julio.
Como ejemplo, permítannos un monto hipotecario de $ 272,000 con una tasa de interés del 7.0% y las fechas anteriores.
- $ 272,000 X .07 = $ 19,040 en interés anual
- $ 19040/365 días calendario = $ 52.16 / día en interés
- $ 52.16 X 15 días en junio = $ 782.40 en interés de prepagar
- El pago del 1 de agosto incluiría intereses en mora para julio
Echemos un vistazo a las hipotecas y los préstamos
Ahora hay calculadoras de intereses y pagos hipotecarios en toda la Web. Hay aplicaciones de teléfonos inteligentes que también lo hacen. Veamos algunos puntos de información sobre hipotecas y préstamos con enlaces para más investigación.
Cómo funcionan los préstamos de tasa fija
El pago de cada mes es igual a la tasa de interés multiplicada por el capital, más un pequeño porcentaje del principio en sí mismo. Como cada mes se paga un poco del principal, eso hace que el pago de intereses sobre el principal restante también sea un poco menor. Como resultado, más de su pago mensual va hacia el principal cada mes. Por lo tanto, al comienzo del préstamo, la mayor parte del pago se destina a intereses, mientras que la mayor parte va hacia el capital al final del préstamo.
Hipotecas de 15 años vs. 30 años
Si bien hay varios tipos de hipotecas disponibles para los compradores de viviendas, la mayoría de los estadounidenses piensan en financiar su compra de vivienda en términos de la arquetípica hipoteca fija a 30 años. Cuando se le presente otra opción, como la hipoteca fija a 15 años, el comprador habitual la verá como la opción más cara. Pero lo que la mayoría de estos compradores de viviendas estadounidenses no saben es que, a largo plazo, una hipoteca fija a 15 años puede ser más probable que cumpla sus metas financieras.
El ARM, Hipoteca de tasa ajustable
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son préstamos hipotecarios con una tasa que varía. Como las tasas de interés suben y bajan en general, siguen las tasas de las hipotecas de tasa ajustable. Estos pueden ser préstamos útiles para ingresar a una casa, pero también son riesgosos. Esta página cubre los conceptos básicos de las hipotecas de tasa ajustable.
Pros y contras de las hipotecas de tasa ajustable
Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) son préstamos hipotecarios con una tasa que varía. Como las tasas de interés suben y bajan en general, siguen las tasas de las hipotecas de tasa ajustable. Estos pueden ser préstamos útiles para ingresar a una casa, pero también son riesgosos. Esta página cubre los conceptos básicos de las hipotecas de tasa ajustable.
La hipoteca inmobiliaria de Blanket
Los compradores, particularmente en los mercados inmobiliarios comerciales, usan hipotecas generales por varias razones. Los prestamistas ganan dinero haciendo préstamos. Si los números funcionan y obtienen suficiente seguridad, los prestamistas comerciales originarán las hipotecas generales utilizadas en las inversiones de propiedades comerciales. Tal vez su próxima inversión sea mejor servida usando una hipoteca general.
Una hipoteca inversa puede proporcionar dinero cuando lo necesite, pero haga su tarea antes de solicitar una hipoteca inversa. Si sus ingresos de fondos de jubilación, ahorros y beneficios de Seguridad Social no cubren sus gastos, o si desea la libertad financiera para disfrutar un poco más de sus años de jubilación, puede usar el capital de su vivienda para solicitar una hipoteca revertida. .
El mercado hipotecario sufrió un gran golpe en la crisis que comenzó en 2006. Sin embargo, hacia el año 2015, los prestamistas y las agencias que garantizan los préstamos hipotecarios estaban saliendo de su posición demasiado ajustada y el dinero fluía mejor.