Gastos para reducir la pérdida
Una vez que se ha producido una pérdida física, un asegurado a menudo puede minimizar una pérdida de ingresos al incurrir en algunos gastos para mantener el negocio en marcha. Por ejemplo, un edificio alquilado por un concesionario de automóviles está dañado por un sumidero.
El edificio no puede ser usado por dos meses. Para mantener el negocio en funcionamiento, el concesionario alquila una ubicación temporal. La aseguradora pagará los gastos de alquiler adicionales en la medida en que reduzcan la pérdida general de ingresos del negocio.
Por ejemplo, supongamos que el concesionario gasta $ 10,000 por dos meses de alquiler en la ubicación temporal. El negocio pierde $ 500,000 en ingresos durante el período de dos meses debido al daño del sumidero. Si el concesionario no hubiera alquilado la ubicación temporal, su pérdida de ingresos habría sido de $ 1 millón. La aseguradora no pagará más de $ 1 millón por la pérdida real de ingresos y el costo del alquiler de la ubicación temporal. El gasto de $ 10,000 debe estar cubierto ya que la suma del gasto y la pérdida de ingresos de $ 500,000 no excede $ 1 millón.
Autoridad Civil
Su empresa puede perder ingresos si una autoridad civil bloquea el acceso a sus instalaciones debido a una pérdida física en un lugar cercano a su negocio.
Por ejemplo, se produce un incendio en un edificio cerca de sus instalaciones. El edificio está tan dañado que debe ser desmantelado. El departamento de policía cierra tu calle durante la demolición para proteger al público. Si el cierre de la calle hace que pierda ingresos, la pérdida debe estar cubierta por la cobertura de la Autoridad Civil.
Este último se explica en este artículo .
Nuevos edificios y alteraciones
Tal vez decida renovar su edificio existente o agregar un nuevo edificio en su ubicación actual. Si el edificio nuevo o sus renovaciones se dañan por un peligro cubierto, lo que ocasiona la suspensión de su negocio, podría incurrir en una pérdida de ingresos. Tales pérdidas de ingresos se cubren automáticamente en muchos formularios de ingresos comerciales.
Nuevas ubicaciones
La cobertura de ingresos comerciales generalmente brinda cobertura limitada (tal vez $ 100,000) para una ubicación que usted adquiera durante el período de la póliza. Esta cobertura se aplica por un corto período de tiempo, que puede ser de tan solo 30 días.
Ingresos de negocios extendidos
Supongamos que el concesionario automático (en el ejemplo anterior) ha regresado a su ubicación permanente. ¿Comenzará inmediatamente a generar la misma cantidad de ingresos que ganó antes de que ocurriera el sumidero? La respuesta puede ser no. Algunos clientes pueden haber desertado a la competencia. Reconstruir la base de clientes puede llevar tiempo. Afortunadamente, la mayoría de los formularios de ingresos comerciales incluyen una cobertura llamada Ingresos Comerciales Extendidos. Esta cobertura está destinada a cubrir los ingresos que una empresa pierde después de que sus operaciones se reanudaron luego de una pérdida física.
La cobertura de ingresos comerciales extendidos normalmente comienza cuando se repara la propiedad y se reanudan las operaciones comerciales.
La cobertura generalmente termina dentro de un período de tiempo específico (como 60 días) o cuando sus ingresos alcanzan su nivel anterior a la pérdida, lo que ocurra primero.
Esta cobertura también se aplicará a una pérdida de valor de alquiler. Por ejemplo, un edificio de apartamentos que posee es dañado por un incendio y los inquilinos se ven obligados a irse. Solo la mitad regresa después de reparar el edificio. Su seguro de ingresos comerciales cubrirá el valor del alquiler que pierde durante el período de tiempo especificado o hasta que su valor de alquiler regrese a la normalidad, lo que ocurra primero.
Interrupción de las operaciones de la computadora
Numerosas empresas utilizan datos informáticos en sus operaciones cotidianas. Si los datos están dañados o dañados, es posible que la empresa no pueda continuar operando. Un cierre parcial o completo puede llevar a una pérdida de ingresos del negocio.
Muchos formularios de ingresos comerciales proporcionan una pequeña cantidad de cobertura (quizás $ 2500) por pérdidas de ingresos causadas por una interrupción en las operaciones de la computadora.
Para que se aplique la cobertura, las operaciones de la computadora deben suspenderse debido a daños a los datos electrónicos por un peligro enumerado en la política. Los peligros cubiertos pueden incluir virus informáticos, fuego, granizo y rayos.
Ordenanza de construcción
La mayoría de los formularios de ingresos comerciales no cubren las pérdidas de ingresos que resultan de la aplicación del código de construcción. Es decir, si un edificio necesita más tiempo para repararlo para que pueda cumplir con un código de construcción, su póliza no cubrirá los ingresos que pierda durante ese período de tiempo adicional.
La cobertura de ordenanzas de construcción está incluida en algunos formularios de ingresos comerciales. También está disponible a través de un endoso . (Esta cobertura es independiente de la cobertura de ordenanzas de construcción que se aplica a las pérdidas por daños directos). Cubre los ingresos que pierde durante una suspensión comercial incrementada causada por el requisito de cumplir con un código de construcción. Esta cobertura puede incluir un período de espera de 72 horas.
Propiedad Dependiente
Algunos formularios de ingresos comerciales incluyen cobertura para propiedad dependiente (también llamada ingreso comercial contingente). La cobertura de propiedad dependiente se explica en este artículo .
Servicios de utilidad
Pocos negocios pueden operar sin servicios básicos como electricidad y agua. Si se interrumpe un servicio de utilidad, una empresa puede tener que cerrar hasta que se restaure el servicio. El cierre puede conducir a una pérdida de ingresos. La cobertura de interrupción de servicios protegerá a su empresa contra las pérdidas de ingresos causadas por las interrupciones del servicio público. Esta cobertura está incluida en algunos formularios de ingresos comerciales. También está disponible por un endoso.