Una mirada al financiamiento comercial y lo que puede ofrecerle a su empresa
Las empresas más pequeñas a menudo tienen acceso muy limitado a préstamos y otras formas de financiamiento interino para cubrir el costo de los bienes que planean comprar o vender.
Incluso con un pedido confirmado de productos, muchos bancos no otorgarán préstamos ni protección contra sobregiros para este tipo de transacciones.
Los propietarios de empresas, tanto pequeñas como grandes, no quieren tener su propio dinero atado en los envíos de productos que, por ejemplo, tardarían de cuatro a seis semanas o más en llegar de un fabricante extranjero.
Por otro lado, las empresas que exportan grandes cantidades de bienes no necesariamente pueden permitirse esperar hasta que sus productos de exportación lleguen a un destino distante semanas después, antes de recibir el pago. Algunas fuentes estiman que más del 80 por ciento del comercio mundial depende de la financiación del comercio, lo que ayuda a que los bienes se mantengan en movimiento incluso cuando las empresas no tienen suficiente flujo de caja internamente para financiar las transacciones.
Cómo funciona el proceso
Los intermediarios comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, supervisan y facilitan las diferentes transacciones financieras entre un comprador (importador) y un vendedor (exportador).
Estas instituciones financieras intervienen para financiar las transacciones comerciales entre el comprador y el vendedor. Estas transacciones pueden tener lugar a nivel nacional o internacional. La disponibilidad de financiamiento comercial ha engendrado un gran crecimiento en el comercio internacional.
La financiación del comercio abarca diferentes tipos de actividades, como la emisión de cartas de crédito, préstamos, forfaiting, crédito y financiación a la exportación, y factoraje.
El proceso de financiamiento comercial involucra a varias partes diferentes, incluidos el comprador y el vendedor, el financiador del comercio, las agencias de crédito a la exportación y las aseguradoras.
1. La financiación comercial reduce el riesgo de pago
Durante los primeros días del comercio internacional, muchos exportadores nunca estuvieron seguros de si, o cuando, el importador les pagaría por sus bienes . Con el tiempo, los exportadores trataron de encontrar formas de reducir el riesgo de impago de los importadores. Por otro lado, a los importadores también les preocupaba realizar pagos previos por bienes de un exportador ya que no tenían garantías de si el vendedor realmente enviaría los bienes.
La financiación del comercio ha evolucionado para hacer frente a todos estos riesgos, acelerando los pagos a los exportadores y asegurando a los importadores que todos los bienes pedidos han sido enviados. El banco del importador trabaja para proporcionar al exportador una carta de crédito al banco del exportador como pago una vez que se presentan los documentos del envío.
Alternativamente, el banco del exportador puede otorgar un préstamo comercial al exportador mientras procesa el pago realizado por el importador como una forma de mantener activa la oferta de bienes en lugar de mantener al exportador a la espera del pago del importador. El financista comercial recuperará el préstamo otorgado al exportador cuando el banco del exportador reciba el pago del importador.
2. Reducir la presión sobre los importadores y exportadores
La financiación del comercio ha dado lugar a un enorme crecimiento de las economías en todo el mundo porque ha salvado la brecha financiera entre los importadores y los exportadores. Un exportador ya no teme el impago de un importador en los pagos, y un importador está seguro de que el exportador ha enviado todas las mercancías ordenadas tal como las verificó el financista comercial.
3. Diversos productos y servicios de Trade Finance
Los financistas comerciales, como los bancos y otras instituciones financieras, ofrecen diferentes productos y servicios para satisfacer las necesidades de varios tipos de empresas y transacciones:
- Carta de crédito: es una promesa realizada por el banco del importador al exportador, que dice que una vez que el exportador presenta todos los documentos de envío detallados en el acuerdo de compra del importador, el banco realizará inmediatamente el pago al exportador / vendedor.
- Garantía bancaria: un banco actúa como garante en caso de que el importador o exportador no cumpla con los términos y condiciones del contrato. El banco toma la iniciativa de pagar una suma de dinero al beneficiario.
Estos dos productos tienen muchas variaciones diferentes para adaptarse a diferentes tipos de transacciones y circunstancias.
4. Factoring en Trade Finance
Este es un método muy común utilizado por los exportadores como una forma de acelerar su flujo de caja. En este tipo de acuerdo, el exportador vende todas sus facturas abiertas a un financiero comercial (el factor) con un descuento. El factor luego espera hasta que el importador realice el pago. Esto libera al exportador del riesgo de deudas incobrables y le proporciona capital de trabajo para que pueda seguir operando. El factor, o financista comercial, obtiene una ganancia cuando el importador paga el precio total acordado por los bienes, ya que el exportador vendió las cuentas por cobrar con un descuento a la empresa de factoraje.
5. Forfaiting
Esta es una forma de acuerdo mediante el cual el exportador vende todas sus cuentas por cobrar a un forfaiter con un cierto descuento a cambio de efectivo. Al hacerlo, el exportador transfiere la deuda que le debe al importador al forfaitador. Los créditos comprados por el forfaiter deben estar garantizados por el banco del importador. Esto se debe al hecho de que el importador toma los productos a crédito y los vende antes de pagar dinero al forfaitador.