Primer paso: recopilar y actualizar registros comerciales
Si tiene un negocio existente, un prestamista examinará cuidadosamente sus registros comerciales actuales para ayudarlo a responder preguntas sobre cómo le está yendo a su negocio.
Incluir información sobre:
- Crédito comercial, incluidos informes de crédito comercial, información de Dun & Bradstreet u otra información que muestre el estado de su crédito comercial.
- Declaraciones de impuestos: declaraciones de impuestos federales para su empresa durante los últimos tres años. Si aún no tiene devoluciones de tres años, proporcione tantas como tenga.
- Informes de pérdidas y ganancias y hojas de balance , que se remontan al menos a tres años, o por tantos años como tenga estos
- Deudas corrientes : una lista de deudas comerciales y su historial de pagos sobre esas deudas.
- Activos comerciales : una lista de los activos de su negocio y el valor justo de mercado actual
Si se está preparando para un préstamo inicial, la mayoría de estos registros e informes serán pro forma (proyectados).
Paso dos: prepare un plan de negocios
Ningún préstamo comercial que se precie se puede esperar tener éxito sin algún tipo de plan de negocios. Necesita un plan de negocios, no solo porque casi todos los prestamistas quieren verlo, sino porque lo ayuda a planificar y por una variedad de otras razones.
No, no necesitas necesariamente un plan completo de más de 20 páginas, necesitas documentación escrita que responda a las tres preguntas clave:
- ¿Cuánto quieres?
- ¿En qué lo gastarás?
- ¿Cómo lo pagarás?
Si puede responder estas preguntas completa y claramente en 4 páginas, vaya por ello. Solo asegúrese de tener algo a mano antes de ir a ese primer prestamista.
Paso tres: Prepárese para preguntas sobre crédito, garantías, capital
Con toda esta información, pensarías que estás listo. No exactamente. Antes de sentarse con un prestamista, asegúrese de poder responder las preguntas sobre estos tres criterios importantes para los préstamos comerciales:
- Crédito: su crédito personal y su crédito comercial (si ha estado operando su negocio por un tiempo)
- Colateral : montos de efectivo que puede usar para un pago inicial, ya sea de sus fondos personales o de su negocio
- Capital : activos comerciales que puede comprometerse para asegurar un préstamo.
Si no tiene suficientes garantías o capital para cumplir con los requisitos del prestamista, considere buscar un cofirmante que pueda proporcionar estos fondos críticos.
Paso cuatro: asegúrese de tener todo lo que se le puede pedir para una solicitud de préstamo
Cuando empiece a hablar con un banco y obtenga una respuesta positiva, en algún momento se le pedirá que complete una solicitud de préstamo. Claro, usted tiene toda esta información en alguna parte, pero su capacidad para sentarse y completar esta aplicación es una gran ventaja positiva. Usando el Formulario 4 de la SBA: solicitud de un préstamo comercial como guía, verifique que conozca las respuestas a cada pregunta que podría formularse.
Paso cinco: incluye tu información personal
Incluso si su empresa es una corporación y ha solicitado préstamos comerciales anteriormente, su información financiera personal será un tema de discusión con su prestamista y es posible que se le pida que brinde una garantía personal .
Entonces, otro paso clave de planificación para un préstamo de pequeña empresa es ordenar sus registros financieros personales para que pueda presentarlos junto con su préstamo.
Necesitará:
- Un informe de crédito que muestra su puntaje FICO
- Un estado financiero personal que muestre sus activos y pasivos personales y el patrimonio neto resultante.
- Un presupuesto personal, que muestra cuánto dinero necesitará sacar de su negocio para gastos de subsistencia.
Finalmente, ponga todo junto en su propuesta de préstamo comercial
Puede poner su propuesta en una carpeta o CD, para que su prestamista pueda ver todo de un vistazo. Finalmente, no se olvide de incluir un resumen ejecutivo , que relaciona todo.
Identificar fuentes de financiamiento
A medida que prepara sus registros personales y comerciales y ese plan de negocios, también debe buscar bancos y otros prestamistas como fuentes de préstamos.
El crédito se está volviendo un poco más fácil a medida que la recesión retrocede, pero es posible que tenga que pasar por la ronda de los prestamistas, incluidos los bancos y las cooperativas de crédito. Verifique con la Administración de Pequeños Negocios (SBA) para ver si califica para cualquiera de sus programas de garantía de préstamos.