Informes de crédito del cliente pueden ahorrarle dinero
El problema de no hacer verificaciones de crédito
Según Dunn & Bradstreet, el fraude crediticio le cuesta a las empresas miles de millones de dólares por año.
Las pequeñas empresas pueden ser particularmente vulnerables: una venta de una pieza costosa de equipo o semanas o meses de servicios prestados a un cliente que luego no puede pagar puede ser financieramente devastador para el propietario de una pequeña empresa. Los contratistas y las pequeñas empresas a menudo desconocen que sus clientes tienen dificultades financieras hasta que descubren que el cliente se ha declarado en bancarrota.
Muchos dueños de pequeñas empresas operan con fe, por así decirlo, haciendo una verificación de crédito pidiendo referencias al cliente. Este es un sistema excelente en un mundo ideal donde todos son honestos. Si viviéramos allí, no tendríamos que ejecutar comprobaciones de crédito en primer lugar.
El problema con el uso de referencias como verificaciones de crédito es que los clientes con historiales crediticios defectuosos están familiarizados con el proceso y, por supuesto, han seleccionado cuidadosamente sus referencias para que solo obtenga la versión pulida de su historial de crédito cuando lo solicite.
Si le preocupa extender el crédito a un cliente o empresa, invierta en un informe de crédito. Un informe de crédito le dará la información que necesita para tomar una decisión sobre si extender o no el crédito.
Un informe de crédito incluirá los datos históricos de pagos del cliente, registros de bancarrota, demandas, gravámenes y sentencias judiciales contra una empresa, y una clasificación de riesgo que predice la probabilidad de pago de facturas: toda la información que necesita para tomar una decisión inteligente sobre si no extender crédito
Obtenga permiso del cliente antes de ejecutar una verificación de crédito personal
Por ley, debe obtener un permiso por escrito del cliente antes de realizar una verificación de crédito personal. Un cliente que se niega a otorgar el permiso probablemente sea un riesgo de crédito pobre.
Negocio vs crédito personal
El crédito comercial es diferente al crédito personal, por lo que si su cliente es otro negocio, necesitará un informe de crédito comercial en lugar de uno personal, a menos que el cliente sea un único propietario . A diferencia del crédito personal, la información de crédito comercial es pública y puede obtenerse a través de una comisión de crédito.
¿Qué información se proporciona en un informe de crédito?
- Información de identificación: en un informe personal, esto incluye el nombre, la dirección, el número de seguro social, la fecha de nacimiento, el empleador, etc. Un informe de crédito comercial utiliza el número de identificación del empleador del IRS para su identificación.
- Cuentas de crédito: tarjetas bancarias, préstamos para automóviles, hipotecas. Incluye límites de crédito, saldos pendientes, historial de pagos, etc.
- Calificación crediticia y puntaje de crédito con hasta 5 factores de puntaje crediticio ( rango de puntaje crediticio de VantageScore® 3.0 )
- Registros públicos de deudas vencidas, incluyendo bancarrotas, ejecuciones hipotecarias, demandas, gravámenes, etc. de agencias de cobro y tribunales estatales / provinciales / municipales
- Consultas de crédito ( últimos 2 años ) de prestamistas, aplicaciones de tarjetas de crédito y préstamos personales
Cómo obtener un informe de crédito en EE. UU. Y Canadá
¿Cómo se obtiene un informe de crédito de un cliente en particular? En los EE. UU. Y Canadá, utiliza una agencia de informes crediticios, una agencia independiente que proporciona información sobre el historial crediticio de una persona o empresa. Hay muchas oficinas de crédito, la más grande es Dun & Bradstreet, Equifax, Experian y TransUnion.
Los honorarios varían ampliamente en función de la información requerida: un informe de crédito comercial puede incluir cargos adicionales como Puntuaciones de riesgo crediticio y Puntuaciones de riesgo de fracaso comercial. Los productos relacionados, como las herramientas de prevención de fraudes, también suelen ofrecerlas las principales oficinas.
En la mayoría de los casos, debe convertirse en miembro de una agencia de crédito en particular antes de poder acceder a sus servicios, ya que los informes de crédito de otras personas o empresas no están disponibles para cualquiera.
Una vez que se haya convertido en miembro o suscriptor de la oficina, podrá acceder a informes de crédito en línea, aunque también puede recibirlos por correo o fax, si lo prefiere.
¿Los informes de crédito son siempre exactos?
Lamentablemente, no se garantiza que los informes de crédito sean absolutamente correctos, existen cientos de millones de entradas reportadas y los errores son comunes. Algunos expertos estiman que hay errores en el 10 al 33 por ciento de los archivos de crédito.
Rechazar crédito a un cliente
Si una verificación de crédito resulta negativa, debe enviar una nota cortés al cliente informándole que no puede extender el crédito en este momento. Esto debe hacerse con el mayor tacto posible para evitar ofender. La nota debe indicar por qué se ha denegado la solicitud de crédito, agradecer al cliente y ofrecer soluciones tales como pagos en efectivo.
Haga que los controles de crédito sean un hábito
Aceptar solo la cantidad de riesgo con la que se siente cómodo es una buena forma de avanzar en la vida. El uso de informes de crédito para hacer verificaciones de crédito en los clientes puede ser una buena inversión tanto en términos de sus finanzas como de su tranquilidad.
Para obtener más información sobre la buena gestión del flujo de efectivo, consulte: