Calcular la relación préstamo-valor de la propiedad inmobiliaria

Los prestamistas proporcionarán hipotecas basadas en muchos factores, uno de los cuales es la relación préstamo a valor o LTV de la propiedad. El tipo de propiedad, ya sea que esté ocupado por el propietario o por inversión, generalmente determinará diferentes relaciones de LTV permitidas máximas. Esta relación se expresa como un porcentaje y se obtiene dividiendo el monto de la hipoteca por el menor entre el precio de venta o el valor de tasación.

Así es cómo

Utilizando el precio de venta o el valor de tasación de la propiedad, determine el anticipo disponible o deseado y la cantidad de hipoteca deseada que se necesitaría. Venta de casas por $ 300,000 y los compradores tienen $ 40,000 disponibles para un pago inicial.

$ 300,000 - $ 40,000 = monto de hipoteca deseado de $ 260,000.

Divida el monto de la hipoteca por el precio de venta y convierta el resultado a un porcentaje.

$ 260,000 / $ 300,000 = 0.87 o 87% que es la relación LTV.

Consejos

Aunque puede estar comprando una propiedad por debajo del valor tasado, y considerando que es una ganga, el prestamista usará el precio de compra más bajo en este cálculo.

Tipos y usos de hipoteca

La relación préstamo-valor se usa en la mayoría de los procesos calificatorios, aunque es solo uno de los muchos factores diferentes que se pueden considerar. Por supuesto, los préstamos comerciales tienen diferentes criterios que los préstamos residenciales también. Hay opciones para hipotecas, y las características serán parte de su decisión, no solo la tasa de interés y el pago.

Hipoteca de tasa fija

Esta es la hipoteca básica con un pago igual cada mes hasta que esté totalmente cancelado. El simple pago de P & I se compone de dos componentes, principal e interés. A medida que se paga el préstamo, el componente de interés disminuye cada mes y el monto del capital aumenta, lo que aumenta el capital en la propiedad.

Existe la hipoteca de tasa fija a 30 años más popular y la otra a tasa fija de 15 años frecuentemente utilizada. Con eso, la hipoteca se amortiza en la mitad del tiempo con pagos más altos y mucho menos intereses pagados durante la vigencia del préstamo.

ARM, hipoteca de tasa ajustable

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo con una tasa de interés que cambia. Los ARM pueden comenzar con pagos mensuales más bajos que las hipotecas de tasa fija, pero tenga en cuenta lo siguiente:

Un ejemplo sería un ARM de 7 años con el interés restablecido siete años en el futuro. Dependiendo de las tasas en ese momento, nadie sabe dónde estará el pago. Una razón para obtener un ARM que no sea apostar en tasas más bajas sería obtener un pago menor en los primeros años de la titularidad.

Hipoteca combinada

Los inversores usan hipotecas globales cuando poseen propiedades múltiples con capital.

Pueden abrir una línea de crédito con un banco u obtener este préstamo al permitir que el prestamista use las otras propiedades como garantía. Las propiedades respaldan el préstamo y las ganancias pueden usarse para otras inversiones.

Hipoteca opuesta

Las hipotecas inversas se están volviendo populares sin el envejecimiento de la población. Particularmente cuando se acerca la jubilación, los propietarios con una equidad significativa pueden obtener una hipoteca inversa que les paga un pago mensual mientras vivan. El monto del pago mensual se basa en el valor, el capital y la edad del prestatario (s). Ahí tienes algunos de los tipos de hipotecas más populares, y cada uno de ellos usa de alguna manera la relación LTV, Loan to Value.