¿Qué es COBRA?
"COBRA" significa Acta Consolidada de Reconciliación del Presupuesto Ómnibus de 1985, y específicamente al Título X de la Ley. El Título X incluye disposiciones para continuar la cobertura del seguro de salud para los miembros de los planes de salud de la compañía que han perdido su seguro debido a un "evento calificado".
La ley establece que si un empleador desea tomar una deducción fiscal por los costos del seguro médico, debe permitir que los empleados que han sido cubiertos por el plan continúen la cobertura al costo del empleado a la tarifa grupal por un período de tiempo.
¿Qué es Elegibilidad COBRA?
Un empleado debe cumplir con ciertos requisitos para calificar para los beneficios de COBRA:
- Debe trabajar para un empleador que tenga 20 o más empleados. Los empleados a tiempo parcial se consideran en un porcentaje de trabajadores a tiempo completo. COBRA no está disponible para empleados cubiertos por planes de salud patrocinados por el gobierno federal, las iglesias y algunas organizaciones religiosas.
- El empleado debe haber renunciado voluntariamente o haberse dado de baja involuntariamente por razones que no sean una falta grave. También podría haber reducido sus horas de trabajo por lo que ya no califica para la cobertura de salud de la compañía.
- Un cónyuge puede ser elegible para la cobertura si el empleado es elegible para Medicare, si el cónyuge y el empleado están divorciados o legalmente separados, o al fallecimiento del empleado.
- Un niño dependiente puede ser elegible para la cobertura si el niño pierde el estado de dependiente según las reglas del plan de salud del empleador.
Responsabilidades del empleador
- Los empleadores deben asegurarse de que la cobertura COBRA brindada a los beneficiarios elegibles sea idéntica a la cobertura del plan de salud de empleados actuales similares. Si los beneficios de los empleados cambian, la cobertura de COBRA también debe cambiar.
- Se requiere que los empleadores notifiquen a los empleados sobre su derecho a continuar con la cobertura cuando terminen el empleo o cuando ocurra algún otro evento calificativo.
Algunos ejemplos
- Sam es despedido por Smith Electronic. Él es elegible para comprar cobertura de COBRA para mantener sus beneficios de seguro de salud mientras busca otro trabajo.
- Ellen es la esposa de Julio. Ella se volvió elegible para la cobertura COBRA cuando murió.
- Susan, la hija de Anna, pasó a ser elegible para la cobertura COBRA cuando cumplió 25 años y ya no estaba calificada como dependiente en virtud de la cobertura de salud para empleados de Anna.
Algunos inconvenientes
La elegibilidad para COBRA mantendrá su cobertura de salud en vigencia durante un período de tiempo, pero es probable que COBRA le cueste más de lo que estaba pagando por la cobertura mientras estuvo empleado. Lo más probable es que su empleador pague una parte de sus primas como beneficio del empleo y ya no tiene la obligación de hacerlo si elige la cobertura COBRA después de la terminación.
El costo total de la cobertura le corresponderá. El Departamento de Trabajo de EE. UU. Sugiere buscar otras opciones de cobertura y comparar costos. No salte a COBRA simplemente porque está disponible y usted califica. Es posible que pueda encontrar cobertura menos costosa en otro lugar.
COBRA solo dura un período de tiempo específico, por lo que eventualmente tendrá que buscar cobertura de seguro de salud alternativa en cualquier caso. COBRA generalmente se extiende desde la fecha del evento calificador durante 18 o 36 meses, dependiendo de la naturaleza de su evento calificado, aunque algunos planes individuales pueden ofrecer períodos de cobertura más largos.