Los préstamos inmobiliarios comerciales pueden ayudar a los propietarios a atravesar tiempos difíciles
Pueden crear socios comerciales e incluso ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.
El incentivo para que los prestamistas otorguen préstamos a los propietarios de inmuebles comerciales es que sus propiedades suelen atraer a inquilinos adinerados y en ocasiones generan millones de dólares en ingresos. Aunque el riesgo es alto, los incentivos para hacer dinero pueden ser incluso mayores. Comprender las diversas opciones de préstamos disponibles y cómo funcionan puede ayudar a los profesionales de bienes raíces y a los propietarios de edificios comerciales a navegar mejor las oportunidades de financiación en tiempos de necesidad.
Préstamos puente
Un préstamo puente le da al prestatario un flujo de caja instantáneo para financiar las necesidades inmediatas de un proyecto. Los préstamos puente son temporales, generalmente con un plazo de aproximadamente un año. Normalmente se obtienen mientras el prestatario espera que llegue el financiamiento a largo plazo.
Los préstamos puente generalmente son ofrecidos por prestamistas privados. Requieren puntajes de crédito excelentes y comprobante de ingresos.
Los prestatarios también deben demostrar que tienen suficiente efectivo para cubrir los gastos existentes de la propiedad más el reembolso del nuevo préstamo.
Préstamos de compra de bienes raíces
Los préstamos de compra de bienes raíces son similares a las hipotecas comerciales de tasa fija y tasa ajustable. Los prestatarios deben tener un crédito excelente para calificar para este tipo de préstamo -un puntaje de crédito de 700 o más- y ahorros significativos tanto en cuentas bancarias comerciales como personales.
Los prestamistas requieren que la propiedad comercial se use como garantía y la tasa de interés del préstamo esté determinada por la relación préstamo-valor.
Préstamos de dinero duro
El propietario debe enumerar la propiedad comercial como garantía para calificar para un préstamo de dinero difícil, incluso si el préstamo se utiliza para guardar la propiedad. Los prestamistas de dinero duro normalmente son ofrecidos por prestamistas privados que no tienen que cumplir con los mismos estándares que los prestamistas comerciales convencionales. Conllevan un alto riesgo de incumplimiento y una tasa de interés correspondientemente alta.
Estos préstamos son temporales, no a largo plazo, y solo se ofrecen cuando el tiempo es esencial, como durante un proceso de ejecución hipotecaria.
Préstamos de Joint Venture
Un préstamo de empresa conjunta puede ser apropiado cuando todas las partes comparten por igual en las ganancias y pérdidas de una propiedad. Este tipo de préstamo puede ser ventajoso si ninguna de las partes puede obtener un financiamiento adecuado por su cuenta. Los inversores privados y las empresas de inversión generalmente ofrecen préstamos de empresas conjuntas. Por lo general, dos socios de un grupo solicitan el financiamiento juntos. A diferencia de una verdadera sociedad de bienes raíces, la relación entre los solicitantes de préstamo no tiene que ser oficial o extenderse más allá de la propiedad financiada y el préstamo.
Hipotecas Participantes
El prestamista puede compartir parte de los ingresos generados por una propiedad comercial en una hipoteca participante.
El prestamista recibe su pago hipotecario mensual junto con los intereses, así como una participación en los ingresos por el alquiler o las ventas de la propiedad.
Las hipotecas participativas son populares entre oficinas y propiedades minoristas donde inquilinos bien conocidos y financieramente estables han firmado contratos de arrendamiento a largo plazo.