Propietario de viviendas ocupadas Obtenga el LTV más alto:
Los prestamistas quieren que el prestatario invierta tanto como sea posible en una propiedad inmobiliaria, ya que esto generalmente significa que trabajarán más arduamente para evitar la ejecución hipotecaria y la pérdida de su patrimonio. En el caso de los hogares ocupados por el propietario, los prestamistas permiten un mayor préstamo a razones de valor.
La historia muestra que los propietarios hacen todo lo posible para mantener sus hipotecas al día y no perder sus hogares.
Después de todo, ¿dónde vivirán entonces? LTV de 80% a incluso 100% están disponibles con la calificación crediticia correcta para los compradores de viviendas para sus residencias principales.
Después del colapso de la vivienda, los requisitos de LTV se redujeron durante algunos años, pero comenzaron a relajar de nuevo para el año 2015. En algunos casos, incluso en algunos casos, se hicieron posibles los préstamos de anticipo. Hubo numerosos programas que permiten pagos iniciales tan bajos como del 3% al 5% del precio de la vivienda.
Propiedades de inversión Obtenga hipotecas con LTV más bajo:
En lo que respecta a los inversores inmobiliarios , los prestamistas generalmente requerirán menores ratios de préstamo a valor. Un inversor no perderá el techo sobre su cabeza si van a una ejecución hipotecaria. Es posible que hayan comprado una propiedad con un cierto retorno de la inversión requerido. Si los ingresos por alquileres disminuyen, es más probable que un inversor deje ir la propiedad.
Por estas razones, los prestamistas quieren más inversión del comprador para alentarlos a mantenerse fuera de ejecución hipotecaria.
Además, si deben recuperar la propiedad, la relación préstamo / valor más baja les facilitará la venta de la propiedad y la recuperación de su inversión.
Estoy hablando de propiedades residenciales unifamiliares y pequeñas multifamiliares. Las propiedades comerciales, como los proyectos de departamentos , tienen un conjunto de criterios de suscripción completamente diferente.
El flujo de ingresos de la propiedad es el factor principal en la aprobación del préstamo. Los historiales de crédito de los propietarios pueden no ser considerados. Sin embargo, en casos marginales, se considera su crédito y se les puede pedir que firmen garantías de préstamos.
Casas de vacaciones son tratadas más como propiedades de inversión:
Aunque el comprador de una casa de vacaciones no se ve a sí mismo como un inversor, los prestamistas no piensan en ellos como el propietario de una casa en su residencia principal. En general, el comprador de la propiedad del resort o de las vacaciones deberá pagar más de un anticipo para obtener un LTV más bajo. Los ingresos de la propiedad generalmente no se consideran, ya que no es muy confiable para este tipo de propiedad.
Préstamo a valor está relacionado con el riesgo y la recompensa:
Los prestamistas quieren hacer préstamos. Es cómo ganan dinero en sus negocios. Sin embargo, no quieren excluir las propiedades, con el gasto resultante para volver a venderlas.
La relación de préstamo a valor que se requiere para otorgar un préstamo se basará en la experiencia del prestamista con ese tipo de propiedad y comprador. Quieren que el comprador se quede con la hipoteca y se mantenga al margen de la ejecución hipotecaria. Pero si es necesaria una ejecución hipotecaria, cuanto menor sea el LTV, mayores serán las posibilidades de recuperar la inversión del prestamista.
Incluso en una ejecución hipotecaria de una residencia familiar relativamente simple, en una ejecución hipotecaria judicial, los costos para el prestamista pueden ser de entre $ 30,000 y $ 50,000. Los prestamistas raramente recuperan el monto total adeudado en la hipoteca por la venta de la propiedad. Se hacen completos, o casi, si su préstamo está garantizado por Fannie Mae, Freddie Mac, la FHA, etc.