Mejore sus posibilidades para asegurar el préstamo que su empresa necesita
Ser emprendedor no solo requiere una idea de negocio sino que también depende de la obtención de capital. De manera realista, ningún negocio puede iniciarse o expandirse sin flujo de caja. Los propietarios de pequeñas empresas a menudo tienen dificultades financieras que hacen que la mayoría de ellos renuncie a lo que habría sido una idea global cambiante. Hoy en día, hay muchas instituciones financieras dispuestas a financiar ideas empresariales brillantes, pero solo puede obtener el respaldo financiero si se representa a sí mismo como un paquete empresarial sólido.
Todas las decisiones financieras no se toman en el vacío. Los bancos hacen una evaluación exhaustiva de todas las aplicaciones antes de hacer una aprobación. Desafortunadamente, muchos propietarios de pequeñas empresas se pierden estos préstamos y no se debe a ideas comerciales dispersas, sino a la falta de claridad en las solicitudes de préstamos . Un solo error en una aplicación puede hacer que te rechacen. En muchos casos, es debido a pensar que algunas partes de la solicitud de préstamo o cierta información solicitada no serán examinadas por el prestamista.
Sin embargo, para evitar posibles rechazos, a continuación se detallan los errores más comunes en la solicitud de préstamos para pequeñas empresas:
No tener registros financieros actualizados
El error común que muchos propietarios de pequeñas empresas cometen cuando buscan un préstamo de una institución financiera no está invirtiendo más tiempo para trabajar en sus finanzas. Desafortunadamente, todos los bancos necesitan esta información para determinar cuán estable es su negocio antes de arriesgar el dinero en él.
Si su objetivo es expandir su negocio, cualquier institución financiera querría saber si el negocio que están financiando puede pagar el préstamo o si puede mantenerse en el futuro cercano. Cualquier información financiera con respecto a su negocio debe ser clara y tangible.
Dado que los bancos necesitan esta información, la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas terminan cocinando cifras para complacer al banco, olvidando que un banco aún puede verificar la información en su solicitud.
Esto lleva a denegaciones de préstamos si el proceso de verificación muestra cifras diferentes a las que presentó. Es bueno ser honesto con la información que completa en los formularios de solicitud de préstamo, ya que cuando se descubre que es cierto, definitivamente obtendrá un préstamo, aunque el monto podría ser inferior al que solicitó. Si desea aumentar las posibilidades de aprobación comercial, presente balances honestos, estados de flujo de efectivo y cualquier otro documento relevante solicitado.
No hay claridad sobre el uso de los fondos
Cualquier organización de préstamos debería tener un ojo puesto en cómo cualquier solicitante de préstamo tiene la intención de utilizar los fondos para impulsar la producción de su negocio . Desafortunadamente, lo más común es que los propietarios de pequeñas empresas no tienen una idea clara y bien descrita sobre cómo van a gastar el dinero que están solicitando. Esto lleva a la mayoría de los prestamistas a negar los préstamos ya que un prestamista quiere prestarle dinero para que puede aumentar los ingresos del negocio y poder devolver el préstamo con intereses.
Los bancos quieren que gaste dinero en las cosas correctas que mejorarán la posición de su negocio actual. El prestamista quiere ver las necesidades de su negocio y evaluar si el dinero que se prestará es suficiente para satisfacer esas necesidades.
Debe mostrarles a los bancos que, si obtiene el préstamo, debería utilizarse para mejorar el rendimiento de su empresa y generar un impacto positivo. Haga sonar sus puntos y explique los beneficios que podría obtener si obtiene las finanzas que necesita. A modo de resumen, debe ser muy breve y al punto al elaborar sus necesidades y cómo estos fondos lo ayudarán a comenzar su idea o expandir su negocio.
No sabe sus calificaciones crediticias
El error de no conocer su calificación crediticia personal antes de solicitar un préstamo puede conducir a una denegación del préstamo si su crédito tiene problemas de los que puede no estar al tanto. Los informes de crédito describen claramente qué tan confiable es usted en lo que respecta al pago de facturas y deudas. La figura puede decir si alguien puede confiar en usted con su dinero o no. Algunos de nosotros ni siquiera verificamos nuestros informes de crédito regularmente.
Debe usar esto como un trampolín para su éxito empresarial.
La buena noticia es que cuanto mayor sea la calificación crediticia que tenga, mayores serán las posibilidades de que se apruebe su préstamo. Además, el préstamo se puede aprobar más rápido en comparación con aquellos con bajas calificaciones crediticias . Por lo tanto, antes de hacer una aprobación de préstamo, asegúrese de que las facturas en su informe estén actualizadas y verifique que no haya errores en el informe que puedan estar causando una calificación baja. Cuando termine, su préstamo comercial será aprobado antes de lo esperado.
Solicitud de Préstamo Tardío
Es vital tener en cuenta que la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas esperan hasta que sea demasiado tarde antes de presentar su solicitud de préstamo comercial . La mayoría de estas veces es cuando están desesperados por los fondos. Esto los hace caer por cualquier oferta. Algunas de estas ofertas que toman los titulares de pequeñas empresas terminan con tasas de interés muy elevadas y otros términos desfavorables. Para evitar que todo esto le suceda, debe tomarse un tiempo de calidad y buscar las mejores ofertas de préstamos en la ciudad antes de tomar una decisión. Sin embargo, antes de tomar una decisión, siempre es hacerlo lentamente, dándose tiempo para evaluar las diferentes opciones. Necesitas encontrar
un prestamista cuyas ofertas financieras coinciden con sus necesidades. Debes sopesar lo que tienen sobre la mesa y si te satisface. Al hacerlo, podrás terminar con la mejor opción. Además, también tendrá tiempo para obtener toda la información que el banco necesita para una aprobación más rápida del préstamo.
Sin plan de negocios
Cuando salga a un viaje, debe tener el mapa de ruta para su destino. Lo mismo se aplica a los negocios. Debe tener una hoja de ruta que muestre claramente cómo desea operar su empresa para fines de crecimiento. El plan de negocios debe enviarse junto con su
aplicaciones. La mayoría de los bancos y otras instituciones financieras necesitan a alguien que tenga metas, ambiciones y tenga el mercado objetivo ya establecido. La brecha del mercado que está tratando de capturar tiene que ser elaborada. En resumen, debe mostrar al prestamista cómo inyectar dinero en su negocio podrá generar más ingresos.
Cuando hace una investigación exhaustiva de su plan de negocios , muestra a los prestamistas potenciales que de hecho usted sabe lo que quiere y que está familiarizado con lo que quiere lograr. Además, si su plan tiene un gran potencial para atraer ingresos, los prestamistas desembolsarán dinero rápidamente en su cuenta, ya que están seguros de que la empresa tiene el potencial de devolverlo sin dificultades financieras. Un plan de negocios adecuado debería tener problemas tales como el mercado objetivo, los objetivos del negocio, así como el crecimiento futuro esperado, entre otros.
Solicitar el tipo equivocado de préstamo
Desde el punto de vista de un experto financiero, antes de que cualquier empresario solicite un préstamo , debe considerar no solo el capital que necesita, sino también el tipo de préstamo que funciona para esa área. Hay diferentes tipos de préstamos destinados a satisfacer las diferentes necesidades de las empresas y, por lo tanto, si desea obtener préstamos de cualquiera de las instituciones financieras, debe hacer coincidir sus necesidades financieras con el tipo de préstamos destinados a dichas necesidades.
La mayoría de las veces, los bancos rechazan las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas, no porque la idea sea vaga sino por una falta de coincidencia en las aplicaciones. La demanda que tiene como negocio tiene que coincidir con lo que solicita. Por ejemplo, se supone que un empresario no debe solicitar un préstamo a corto plazo para financiar su vehículo. Esto no es realista y el banco no tendrá otra opción más que rechazar su solicitud. También es bueno tener en cuenta que cada tipo de préstamo viene en un paquete único que tiene una tasa de interés diferente, la duración del período de amortización y así sucesivamente. Esto significa que si solicita un tipo de préstamo incorrecto, podría terminar costándole aún más en la tasa de interés. Por lo tanto, siempre es bueno que realice una investigación de antecedentes sobre el tipo de préstamo disponible que se adapte a sus necesidades antes de realizar cualquier aplicación para reducir las posibilidades de rechazo.
Alterar la estructura empresarial
Uno de los errores que la mayoría de los dueños de negocios hacen es la reestructuración de los días hábiles antes de la solicitud de préstamo. Los prestamistas podrían percibir lo contrario al suponer que podría haber algo mal con la administración comercial. También quieren ver estabilidad en el negocio en términos de los proveedores con los que trabajas regularmente, etc. En resumen, el negocio que usted dirige debe tener un historial del cual los bancos puedan obtener información tangible. Esto podría parecer un problema, pero para el prestamista es muy importante. Si es un propietario único, es bueno no cambiar el tipo de proveedor con el que ha estado trabajando. Esto se debe a que el cambio de proveedor podría tener una marca roja por parte del banco que tal vez no pudo pagar las deudas del proveedor anterior, y así sucesivamente. Por lo tanto, no es recomendable cambiar lo que ha estado haciendo o con quién ha estado trabajando días antes de realizar una solicitud de préstamo comercial.
No leer los términos del préstamo antes de firmar
Cualquier propietario de una empresa nunca debe esperar a que ocurra una crisis financiera para que soliciten un préstamo. Podría causarle más problemas que la crisis de efectivo que podría tener. Sin embargo, si espera hasta que haya problemas en la puerta de su casa, estará desesperado por encontrar a alguien que pueda inyectar dinero para salvar su negocio sin interesarse por la información crítica contra la cual usted firma. Algunos prestamistas podrían manipularlo para que firme préstamos que podrían ocasionarle más problemas financieros en el futuro.
Es por eso que siempre es bueno tomarse un tiempo antes de firmar cualquier tipo de préstamo comercial . Disponga de un lapso de tiempo para realizar tantas consultas como sea posible sobre el préstamo que desea aplicar. Esto será bueno para usted y para su propio negocio.
Los errores menores mencionados anteriormente por parte de los propietarios de pequeñas empresas al realizar sus solicitudes de préstamo contribuyen a un mayor porcentaje de rechazo en comparación con las malas ideas. Esto muestra que antes de que se acepte cualquier solicitud de préstamo, no solo se captura la idea sino también la información crítica que se proporciona en la aplicación en sí. De hecho, la información es más minuciosa porque tiene que tener sentido antes de que se apruebe el préstamo.
Por lo tanto, es importante que tanto los empresarios nuevos como los experimentados se aseguren de que la información presentada sea aceptable y libre de los errores anteriores. Es bueno tener en cuenta que estos son errores simples que nos hacen perder aplicaciones de préstamos muy lucrativas. Su idea de negocio debe articularse y brindar al prestamista una idea de dónde está su visión.