Factores clave que afectan la capacidad del propietario de una empresa para asegurar fondos
Muchas empresas tienden a sufrir ciertas restricciones financieras en el curso de su desarrollo la mayoría de las veces. Cuando tales tiempos vienen llamando, muchos empresarios consideran recurrir a prestamistas y fuentes alternativas de financiación . Hay varios prestamistas que van desde bancos, instituciones de microfinanciación y otros prestamistas, como sitios de crowdfunding disponibles para toda la industria comercial.
Sin embargo, no todas las empresas pueden acceder a préstamos comerciales . Esto se debe a varios factores que muchos prestamistas consideran. Desafortunadamente, no muchas empresas cumplen con todos los requisitos que las instituciones financieras necesitan para otorgarles préstamos comerciales o líneas de crédito. En la misma nota, algunos empresarios no conocen los factores utilizados para determinar la solvencia empresarial. Aquí hay un vistazo a lo que buscan los prestamistas antes de extender cualquier forma de crédito a un pequeño empresario .
Historial de pago de crédito
Este es un factor muy importante que cualquier prestamista usa como prioridad antes de otorgar crédito a cualquier negocio . Con el fin de medir su solvencia crediticia, los prestamistas buscan un informe de crédito de las oficinas de crédito. El informe de crédito contiene información como sus cuentas de crédito, las consultas de crédito que realiza su empresa y, por último, su historial de reembolso.
En el informe de crédito, algunos de los indicadores más importantes que los prestamistas buscan es cuántas veces ha incumplido los pagos, así como cualquier historial de quiebra.
Cuando tiene un historial muy pobre de historial de pagos de crédito, ningún prestamista le dará ningún tipo de crédito.
Esto significa que es bueno para cualquier empresa tratar de pagar todas sus cuentas a tiempo. Con un muy buen historial de amortización de crédito, la confianza del prestamista se verá reforzada con la creencia de que de hecho devolverá su dinero a tiempo sin fallar.
Por lo tanto, a partir de hoy, asegúrese de pagar todas sus cuentas a tiempo para aumentar sus posibilidades de obtener préstamos comerciales o líneas de crédito de diferentes prestamistas.
Su puntaje de crédito comercial
Este es otro factor importante que utilizan los prestamistas para determinar la solvencia de su empresa. Cuanto mejor sea el puntaje de crédito comercial para su negocio, mayores serán las posibilidades de obtener un préstamo de cualquier institución financiera. Si se pregunta cómo los prestamistas llegan a conocer su negocio o, a veces, su puntaje FICO personal? Aquí es cómo.
Su informe de crédito comercial es un documento que contiene información diferente que es utilizada por los burós de crédito cuando se trata del cálculo de su puntaje comercial o personal. Los factores que se consideran al calcular el puntaje de crédito incluyen el índice de utilización del crédito, la frecuencia con la que se abren nuevas cuentas de crédito, las consultas de crédito y la rapidez con la que cancela el dinero acreditado por sus prestamistas anteriores.
Si su puntaje de crédito comercial con Dun & Bradstreet es entre más de 75, entonces se categorizará que tiene un puntaje alto que lo coloca en una mejor oportunidad para que sus préstamos sean aprobados con facilidad. Esto significa que, como propietario de un negocio, debe esforzarse más y aumentar su puntaje si realmente necesita que los prestamistas otorguen sus préstamos en un período de tiempo muy corto.
Su negocio Situación financiera
Muchas instituciones financieras, como los bancos y otras instituciones financieras, a menudo demandan diferentes instituciones financieras, como el negocio, los estados financieros del año pasado, el balance general y un estado financiero intermedio de los últimos meses. Otros estados financieros que debe tener incluyen el estado de resultados y el estado de flujo de efectivo.
Estas declaraciones le darán una idea sobre la posición financiera de su empresa o negocio. Si su negocio es muy estable, entonces muchos prestamistas podrán otorgarle crédito, ya que tendrán confianza de que su negocio tiene la capacidad necesaria para pagar las deudas. Sin embargo, si su empresa tiene tantas deudas, nadie desearía arriesgar su dinero con usted.
Por lo tanto, es bueno para los dueños de negocios asegurarse de que el negocio que están llevando a cabo sea financieramente estable.
Hay varias maneras de reducir la salida de efectivo en un negocio, que incluyen, entre otros, la reducción del número de empleados, retrasos en los pagos a los prestamistas, arrendamiento de propiedades, compra de equipos usados, etc. Todo esto reducirá los gastos y eventualmente los costos innecesarios para una empresa.
Garantía disponible
Cuando está solicitando préstamos de diferentes instituciones, la mayoría de las veces necesita tener garantías pignoradas como garantía. Este es un activo que los prestamistas pueden vender para recuperar su dinero en caso de incumplimiento en el pago del préstamo. La mayoría de los activos incluyen bienes raíces, tierra y maquinaria.
Esto significa que cualquier empresa que tenga activos valiosos puede aprobar sus préstamos en un corto período de tiempo. Sin embargo, recuerde que, a veces, una empresa puede obtener préstamos no garantizados, aunque esto requiere un negocio muy estable con un puntaje de crédito alto y un buen historial de pagos.
Manteniendo constantes otros factores, cualquier negocio con una valiosa pieza de garantía recibirá una gran cantidad de dinero en forma de préstamo en comparación con una empresa cuyo valor de activos de seguridad es muy bajo. Si tiene una garantía cuyo valor se ha depreciado, entonces es bueno solicitar un préstamo pequeño que coincida con el valor de la garantía.
Su relación deuda / ingreso
Al examinar la solvencia empresarial para su negocio, muchos prestamistas toman en consideración la relación deuda / ingreso de su negocio. Cualquier propietario de una empresa puede calcular esta relación tomando el total de sus obligaciones mensuales y dividiéndolo por el ingreso mensual total generado por la empresa. Esta relación nunca debe exceder 36. Matemáticamente, cuanto menor es la relación, mejor.
Esto significa que cualquier empresa cuya relación deuda / ingreso es muy alta tiene un mayor riesgo de perder el pago. Esta es una alerta roja a los prestamistas para que no presten dinero a tal negocio. Por lo tanto, es muy importante que los dueños de negocios paguen sus deudas para reducir esta proporción al mínimo posible.
Si desea que los prestamistas le otorguen préstamos u otras formas de crédito de vez en cuando, debe hacer su inversión para construir un negocio solvente. Realice todos los reembolsos de su crédito a tiempo y mejore el puntaje crediticio de su negocio, además de tener un historial de pago de crédito con buena reputación. Además, es recomendable liquidar sus deudas y trabajar en su entrada de efectivo para tener estados financieros sólidos.