Ejecutar un control de crédito en un posible inquilino puede ayudarlo a proteger su propiedad de inversión. Como no siempre se puede juzgar un libro por su portada, este control le permite profundizar en la situación financiera y los hábitos del posible inquilino. Si tienen un buen historial crediticio y pagan sus cuentas a tiempo, es más probable que también paguen el alquiler a tiempo.
¿Qué le dice una verificación de crédito?
La información en un cheque de crédito variará en función de la agencia que utilice y la profundidad de un informe que pague, pero puede incluir:
- Información de identificación : confirmación del nombre, direcciones actuales y anteriores, fecha de nacimiento, empleadores conocidos, nombre del cónyuge y número de seguro social.
- Historial de crédito : enumera cuentas bancarias, cuentas de tarjetas de crédito y cualquier préstamo (hipoteca, estudiante, etc.) También enumera cuánto tiempo ha estado abierta la cuenta, el patrón de pago en los últimos dos años, el monto del préstamo o el límite de la tarjeta de crédito, y si hay algún cofirmante.
- Registros públicos : enumerará los desalojos denunciados, quiebras, gravámenes fiscales o juicios (civiles) contra el posible inquilino.
- Consultas : Mostrará los nombres de las personas que solicitaron un informe de crédito el año pasado.
Algunos informes también incluirán el puntaje FICO del posible inquilino.
01 - ¿Qué información necesita para ejecutar una verificación de crédito en un inquilino?
Para ejecutar una verificación de crédito en un inquilino, el formulario de solicitud debe, como mínimo, incluir:
- El nombre completo del inquilino
- Direcciones para los últimos dos años.
- Número de seguridad social.
- Fecha de nacimiento.
- Patrón actual.
- Propietario actual.
Debe haber escrito un permiso para realizar una verificación de crédito en un inquilino
Para ejecutar una verificación de crédito en un inquilino, debe seguir las pautas establecidas por la Ley de Informes Crediticios Justos y debe obtener primero un permiso por escrito del posible inquilino para hacerlo. El inquilino debe firmar y fechar un documento que indique que está de acuerdo con la verificación de crédito. Muchos propietarios incluyen esta cláusula en la parte inferior del formulario de solicitud. Si su Formulario de solicitud no le otorga explícitamente permiso para ejecutar una verificación de crédito en un inquilino, debe obtener un documento separado firmado por el inquilino, aceptando la verificación de crédito.
Un ejemplo:
'El solicitante da su consentimiento y autoriza al propietario y a toda la representación del propietario a realizar todas las consultas necesarias para verificar la información proporcionada en este documento. Esta información incluye, pero no se limita a, contacto directo con los propietarios actuales y anteriores del Solicitante, empleadores, titulares de crédito, referencias crediticias, instituciones financieras, vecinos, departamentos de policía ... '*
* Lo mejor es consultar a un abogado para determinar la redacción adecuada.
02 - Obligaciones del propietario antes de ejecutar un cheque de crédito
Para verificar que usted es un propietario real que utiliza su servicio para ejecutar verificaciones de crédito en los inquilinos , la mayoría de las compañías le solicitarán que envíe información para confirmarlo. Los formularios requeridos variarán según la compañía, pero pueden incluir:
- Un documento que verifica su dirección actual (factura telefónica o similar).
- Prueba de identificación (licencia de conducir o pasaporte).
- Prueba de que es propietario de la propiedad de alquiler (escritura, documento de seguro, declaración de hipoteca, prueba de título, facturas de servicios públicos, contrato de compra).
La aprobación puede demorar de 2 a 10 días, pero una vez que se apruebe, será un tiempo de respuesta mucho más rápido para ejecutar verificaciones de crédito de posibles inquilinos. Los controles a veces se pueden hacer en cuestión de segundos.
Decida si cobrará una tarifa para ejecutar una verificación de crédito
Algunos propietarios encuentran que cobrar una tarifa de solicitud, como $ 15, para ejecutar una verificación de crédito les ahorra dinero a largo plazo porque los posibles inquilinos con poco crédito generalmente no aceptan pagar una tarifa. Otros propietarios no cobran una tarifa porque temen que una tarifa impida que incluso los buenos inquilinos soliciten alquilar su propiedad.
Otra opción es cobrar la tarifa, pero si el inquilino alquila el apartamento, deducirá la tarifa del primer mes de alquiler o la agregará a su depósito de seguridad . Una última opción es realizar solo verificaciones de crédito de los solicitantes que primero dejan un depósito para el apartamento y que completaron su solicitud por completo, para que sepa que realmente están interesados en el apartamento.
Verificar los artículos antes de ejecutar un cheque de crédito
Para ahorrar tiempo y dinero, hay ciertas cosas que puede verificar por su cuenta.
- Nombre del inquilino potencial : solicite ver una identificación para que pueda verificar que el nombre y la cara son uno en el mismo. Haga una copia de la identificación para guardar con la aplicación.
- Historial de empleo : puede llamar al empleador actual del inquilino para verificar su salario y estado de empleo.
- Dirección actual del inquilino y propietario : averigüe si viven allí y, de ser así, qué tipo de inquilino es.
Si el inquilino ha mentido sobre alguna de estas cosas, no tiene sentido seguir adelante con una verificación de crédito porque es muy probable que no sea alguien a quien quiera alquilar.
03 - Ejecute la verificación de crédito
Experian, E-Renter.com y el Sr. Landlord.com son solo algunas de las agencias que ofrecen pruebas de inquilinato para los propietarios. Una búsqueda en línea proporcionará muchas otras opciones. Antes de dar su información a cualquier compañía, haga su tarea y asegúrese de que sea una compañía confiable. Les está proporcionando información altamente confidencial que, en las manos equivocadas, podría utilizarse fácilmente para robar su identidad y crear fraude en su nombre o el nombre de su futuro inquilino, del que podría ser personalmente responsable.
Ejecute la verificación de crédito
Use el número de Seguro Social del inquilino y otra información provista para ejecutar una verificación de crédito con la agencia de su elección. Algunas agencias también querrán que envíe por fax o correo electrónico el formulario firmado del inquilino dando su consentimiento para la verificación de crédito.
¿Cuánto tiempo tardará?
Algunas agencias pueden proporcionarle la verificación de crédito en cuestión de segundos, mientras que otras tardarán unos días en verificar la información.
04 - Analizar los resultados de la verificación de crédito: buen crédito vs. mal crédito
Ahora que tiene los resultados de la verificación de crédito, necesita revisarlos. Buscar :
- Pagos tardíos crónicos
- Cuentas no pagas
- Quiebras
- Historial de desalojo (si se proporciona)
- Sentencias contra
- Gran cantidad de deuda: incluso si el posible inquilino paga sus facturas a tiempo, es importante observar la cantidad de deuda que tiene. Si una gran mayoría de sus ingresos cada mes ya está comprometida, pueden tener dificultades para pagar el alquiler a tiempo.
Si la verificación de crédito muestra un buen crédito
¡Estupendo! El inquilino potencial tiene buen crédito y parece pagar sus cuentas a tiempo. Sin embargo, los informes de crédito no son infalibles. Los inquilinos de artistas y profesionales de estafa saben cómo falsificar información. Asegúrese de tener los mismos requisitos de mudanza para todos. No acepte ningún inquilino sin recibir primero todo el depósito de seguridad importante.
Revise un informe de crédito negativo con un inquilino potencial
Si las áreas del informe de crédito de un posible inquilino lo alarman, pregúnteles al respecto. A menudo hay errores en un informe de crédito que el inquilino puede no conocer.
Además, las buenas personas caen en tiempos difíciles y la mancha puede no ser una representación de su actitud hacia la responsabilidad financiera. Un cónyuge podría haber acumulado deudas bajo su nombre o podría haber cargos fraudulentos en el informe que ni siquiera conocen. Nunca está de más enfrentar al inquilino y escuchar su explicación.
Rechazando a alguien con mal crédito
Si el informe rechaza la información negativa sobre el posible inquilino y usted decide no alquilarla debido a su mal crédito, la Ley de Informes Justos de Crédito le exige que tome ciertas medidas.
Primero debe enviar por correo una carta de "Acción adversa" explicando que ha rechazado la solicitud del inquilino debido a su informe de crédito. Debe incluir las razones exactas de su rechazo. También debe proporcionarles el nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que utilizó para ejecutar el informe de crédito e informarles sobre su derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de la agencia dentro de los 60 días.
Alquilar a alguien con mal crédito
Se le permite legalmente requerir un depósito de seguridad adicional o que el inquilino tenga un cofirmante, siempre y cuando le brinde nuevamente al solicitante la carta de "Acción adversa" indicando que su mal crédito es el motivo de estos requisitos adicionales.
05 - Consejos para ejecutar un cheque de crédito
- Ejecute una verificación de crédito en todos los posibles inquilinos, no solo en los que "lo froten por el camino equivocado".
- Necesita el consentimiento por escrito de un posible inquilino para ejecutar una verificación de crédito.
- Los propietarios deben ser aprobados por una compañía de verificación de crédito o de revisión de inquilinos para ejecutar verificaciones de crédito de futuros inquilinos.
- Examine a todos los solicitantes de la misma manera para que no sea acusado de discriminación.
- Si se niega a alquilar a alguien con mal crédito, debe enviarles una carta de "Acción adversa".
- Siempre siga los términos de la Ley de Informes Crediticios Justos.
- Siempre es mejor tener todo firmado y por escrito para protegerse.
- Mantenga documentos e informes de crédito en un lugar seguro en caso de que un inquilino intente acusarlo de discriminación. Puede sacar el informe de crédito negativo para respaldar su posición.
- Asegúrese de elegir una agencia de crédito acreditada para ejecutar el informe.
- El hecho de que alguien tenga un informe favorable no significa que será un inquilino ideal. ¡No bajes la guardia!
- Las verificaciones de antecedentes y las verificaciones de crédito no son lo mismo. Las verificaciones de antecedentes ofrecen un informe más exhaustivo sobre un inquilino potencial y pueden combinarse con una verificación de crédito. También necesita un consentimiento específico por escrito para realizar una verificación de antecedentes.